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社保迎来大幅度降费!到手可以拿多少钱?
行业新闻 2019-03-29 09:11

5月开端,我们的养老保险将迎来社保制度树立以来最大幅度的一次调整,两个要点:

1) 降费,城镇职工根本养老保险单位缴费比例将降至16%,力度很大。

2)各地由过去根据城镇非私营单位在岗职工均匀工资,改为以本省城镇非私营单位和私营单位加权计算的全口径就业人员均匀工资,普通来说,就是缴费基数会降低一点。

降费降基数固然是好,但你晓得它对你的将来可能会产生什么的影响吗?到手工资会多吗?将来的养老金会正常发放吗?

今天跟大家提高下。

01 养老金是怎样发的?

▌目前我们的养老金领取是由两局部组成:“根底养老金”+“个人账户养老金”。

个人账户养老金的几完整取决于个人账户里有几钱,而根底养老金的计算则较为复杂,除了跟个人的交纳有关,还和所处地域的经济程度挂钩。

在功用上,“根底养老金”扮演了一个稳定器的角色,就像大锅饭,保证大家以后都有饭吃,不会日子能过得去,但假如你有更高的需求,想吃“粗茶淡饭”,那就要靠“个人账户养老金”了——年轻时分多交,老了才干多领。

▌除此之外,养老金的领取是活多久领多久,不过每个月详细的领取数额是有公式的:

● 个人账户养老金=个人账户贮存额÷计发月数

假如是50岁退休,依照195个月来计发,假如是55岁退休,依照170个月计发,假如60岁退休,依照139个月计发,所以最迟在72岁之前就能把个人账户的钱全领回来了,剩下再领的,都是“赚到”的。所以活得久就是赚到的。

● 根底养老金=(全省上年度在岗职工月均匀工资+自己指数化月均匀缴费工资)÷2×缴费年限×1%

算不分明就别算了,国度会帮你算好的。

▌那“根底养老金”、短命人群多领的钱又从何而来?

其中绝大局部都是公司、单位给交的。

可能很多人还不晓得,固然我们本人月月交养老保险,觉得交的还很多,但这其实只是一小局部,公司交的才是大头儿。

就拿北京来说,目前是个人交工资的8%,公司得交19%。

多说一句,公司不止要给我们交养老保险:医保个人交2%+3元、公司得交10%,失业保险个人交0.2%、公司得交0.8%,生育保险和工伤保险则都是个人不用交全由公司交。

对企业来说,特别是中小企业来说,这是一个十分宏大的担负。

所以降低根本养老保险的单位缴费比例,主要是给企业,特别是中小企业减负。

降低根本养老保险费率的工作其实早已启动。先是人社部、财政部发文,从2016年5月1日起,单位缴费比例超越20%的省(区、市),要将比例降至20%;假如2015年底企业职工根本养老保险基金累计结余可支付月数高于9个月,还能够阶段性地将单位缴费比例降低至19%。

去年,眼看企业养老保险降费的优惠政策到期,国度又给顺延了一年,到今年4月30日。

今年更是直接给出超级大礼包,单位养老保险缴费比例最低可降至16%。预算一下,此次降费范围最高可达7000亿。

7000亿担负一下子就变成7000亿利润,对企业,特别是中小企业来说,真的是大好事。

02 老板们乐了,你呢?

降低根本养老保险费率最直接的影响是企业交的钱少了,我们个人该交几还是交几。

▌但交的钱少了,我们将来该领养老金的时分,能领到的钱是不是也会相应减少呢?

这笔帐比拟复杂,节衣缩食肯定是不行的,所以得有方法保证这个账户的充足率。

1)主要靠投资

假如在资金的收益率不变的条件下,如今交的少了,必然招致将来资金的减少。但假如可以提升资金的收益率,那么即使如今交的少,将来领的也一定少。

所以关键还要看养老金的投资收益率。

不晓得大家留意到没有,在提出降低镇职工根本养老保险单位缴费比例的同时,还提了要“加快推进养老保险省级统筹变革,继续进步企业职工根本养老保险基金中央调剂比例”。

“养老保险省级统筹”的意义十分大:

统筹层次越高意味着参保人数越多、受保证群体越大,则养老保险制度的风险分担才能和收入再分配功用就越强。如今推进省级统筹也是为了中央调剂金制度和全国统筹铺路,处理各地之间“贫富不均”的问题。

从钱的角度看,统筹级别越高,投资运用也会更标准,效率也会更高。之前的养老保险统筹,更多还是地市级的统筹,存在资金管理不善、运用效率低等问题。

2) 补贴

还有一句话十分重要,那就是“划转局部国有资本充实社保基金”。

社保是带有社会福利性质的保险,除了个人、企业还有一个重要的参与者,那就是国度。

国度对城镇职工根本养老保险基金的补贴力度不断在加大。

据统计,补贴数额曾经从1998年的24亿元上升到2017年的8004亿元,增长了332.5倍,20年内各级财政一共给了4.1万亿元的补贴,简直和城镇职工根本养老保险的累计结余相当。

降低根本养老保险费率对将来领取的影响到底有多大,如今还难以判别,毕竟这是需求时间一点点来。但大家对将来养老的大趋向还是要心里有数。

目前,我们的养老还是一险(根本养老保险)独大。但从国际上看,很多地域的普遍做法是树立了多层次的养老保险制度。将来,我们也将如此。

2017年的时分,国务院办公厅发布了《关于加快开展商业养老保险的若干意见》,很多人不注重,其实要推行的就是养老“三支柱”的理念:

● “第一支柱”是社颐养老保险;

● “第二支柱”是企业年金、职业年金;

● “第三支柱”就是商业养老保险。

参照下身边人,多数人只要社保一个支柱,再过二三十年,风险不低,养老这事归根结底得靠本人,孩子、房子都不一定靠谱,每个月稳定、充足的养老金收入,才是暮年的独一保证。

倡议大家承受理想,提早久远方案。早存钱、多存钱、理好财,总是没错的。

目前的商业养老保险的好产品不是太多,主要问题是活动性普通,特别是前几年现金价值低,假如退保会损失本金。另外实践收益率跟宣传的所谓“保证利率”、“结算利率”、“演示利率”基本不是一回事,很多产品算下来,长期收益程度在2%+,能超越3%的都算是优秀。更相似于强迫储蓄,这也是猫妹至今为止还没给大家引荐的缘由。

养老基金也是我们引荐的类型之一,可参考☞《投15万拿回215万,这种操作你也能够!》。

关于如今的70后、80后、90后来说,还有时间来认真思索下养老问题,这是全世界都面临的难题,寿命越来越长,一些基因学者曾经声称“能活1000岁的人曾经降生”,但怎样面对养老的难题,大家经历都不多。

面对将来,每个人都需求必备一些根本技艺,其中理财技艺越来越重要,注重起来啊!

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