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保险专业代理公司5类股东禁入,可从事代售保险
行业新闻 2019-04-10 10:28

在全面深化保险中介市场变革的措施上,银保监会更进一步。

 

7月13日晚间,银保监会对《保险代理人监管规则(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)公开征求意见。《征求意见稿》从市场准入、运营规则、市场退出、行业自律、监视检查、法律义务等方面对保险代理人的运营行为作出相应标准,旨在维护投保人、被保险人和受益人的合法权益,维护市场次序。

 

所谓保险代理人,是指依据保险公司的拜托,向保险公司收取佣金,在保险公司受权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人,包括保险专业代理机构、保险兼业代理机构及个人保险代理人。

 

今年2月,原保监会召开2018年全国保险中介监管工作会议。会议指出,要精确把握现代化经济体系建立提出的新请求,认识到保险中介效劳开展要盘绕创新驱动、有序竞争、机制建立等方面,优化保险中介市场体系、分配机制、开放格局,提升全要素消费率。

 

严厉将保险专业代理公司与现有专业中介机构辨别,5类股东禁入

 

为了与现有的保险专业中介机构相辨别,《征求意见稿》对保险专业代理公司停止了严厉的规则。

 

在市场准入方面,《征求意见稿》明白,保险专业代理公司称号中应当包含“保险代理”字样,字号不得与现有的保险专业中介机构相同,与其他保险专业中介机构具有同一实践控制人的保险专业代理公司除外。

 

保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构在中国境内运营保险代理业务,应当契合国务院保险监视管理机构规则的条件,获得相关运营保险代理业务的答应证(下赞许可证)。

 

运营区域不同的保险专业代理公司,其最低注册资本也有所不同。运营区域不限于工商注册注销地所在省、自治区、直辖市、方案单列市的保险专业代理公司的注册资本最低限额为5000万元;反之则为1000万元。保险专业代理公司的注册资本必需为实缴货币资本。

 

除此之外,《征求意见稿》明白了5类单位或者个人不得成为保险专业代理公司的股东。详细来看,分别为:

 

1.最近5年内遭到刑罚或者严重行政处分;

 

2.因涉嫌严重违法立功正承受有关部门调查;

 

3.因严重失信行为被国度有关单位肯定为失信结合惩戒对象且应当在保险范畴遭到相应惩戒,或者最近5年内具有其他严重失信不良记载;

 

4.根据法律、行政法规不能投资企业;

 

5.国务院保险监视管理机构依据审慎监管准绳认定的其他不合适成为保险专业代理公司股东的情形。

 

运营业务最多四类,代办其他险企保险业务应由本公司受权

 

关于保险专业代理机构而言,其运营范围包括四类,可从当选择局部或全部业务运营。

 

详细而言,这四类包括代理销售保险产品;代理收取保险费;代理相关保险业务的损失勘查和理赔;国务院保险监视管理机构规则的与保险代理有关的其他业务。

 

相比之下,保险兼业代理机构可运营的业务范围有所减少,主要为上述四类中的前两条以及国务院保险监视管理机构批准的其他业务。与此同时,《征求意见稿》规则,保险公司兼营保险代理业务的,除同一保险集团内各保险子公司之间展开保险代理业务外,一家财富保险公司在一个会计年度内只能代理一家人身保险公司业务,一家人身保险公司在一个会计年度内只能代理一家财富保险公司业务。

 

个人保险代理人、保险代理机构从业人员则应当在所属机构的受权范围内从事保险代理业务。保险公司兼营保险代理业务的,其个人保险代理人能够依据受权,代为办理其他保险公司的保险业务。

 

此外,《征求意见稿》明白保险代理人不得以交纳费用或者购置保险产品作为招聘从业人员的条件,不得承诺不合理的高额报答,不得以直接或者间接开展人员的数量作为从业人员计酬的主要根据。

 

违规将被“双罚”,离任后可追责

 

《征求意见稿》细致规则了保险专业代理机构、保险兼业代理机构以及个人保险代理人的法律义务以及违规处分措施。

 

在处分准绳上,银保监会仍然实施的是“双罚制”,既处分机构,又处分个人。以出租、出借或者转让答应证为例,一旦呈现此类状况,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令矫正,并依据情节严重水平处1万元以上10万元以下罚款,情节严重的,可责令停业整理或者撤消答应证。对保险专业代理机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告至销任职资历处分,并处1万元以上10万元以下罚款;对保险兼业代理机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款。

 

个人保险代理人违背《征求意见稿》规则,按照《保险法》应当予以处分的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构给予正告,视情节严重水平能够处最高不超越10万元罚款;按照其他法律、行政法规应当予以处分的或法律法规未作规则的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构按照相关法律、行政法规停止处分或给与正告并处以最高不得超越3万元罚款。

 

关于保险专业代理机构的董事、高级管理人员或者从业人员,离任后被发如今原工作期间违背保险监视管理规则的,应当依法追查其义务。

 

保险代理人监管规则

 

(征求意见稿)

 

第一章 总 则

 

第一条为了标准保险代理人的运营行为,维护投保人、被保险人和受益人的合法权益,维护市场次序,依据《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)等法律、行政法规,制定本规则。

 

第二条本规则所称保险代理人是指依据保险公司的拜托,向保险公司收取佣金,在保险公司受权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人,包括保险专业代理机构、保险兼业代理机构及个人保险代理人。

 

本规则所称保险专业代理机构是指依法设立的特地从事保险代理业务的保险专业代理公司及其分支机构。

 

本规则所称保险兼业代理机构是指应用本身主业与保险的相关便利性,依法在本身运营场所兼营保险代理业务的企业,包括保险兼业代理法人机构及其分支机构。

 

本规则所称个人保险代理人是指与保险公司签署拜托代理合同,从事保险代理业务的人员。

 

本规则所称保险代理机构从业人员是指在保险专业代理机构、保险兼业代理机构中,从事销售保险产品或者停止相关损失查勘、理赔等业务的人员。

 

第三条保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构在中华人民共和国境内运营保险代理业务,应当契合国务院保险监视管理机构规则的条件,获得相关运营保险代理业务的答应证(以下简赞许可证)。

 

第四条保险代理人应当恪守法律、行政法规和国务院保险监视管理机构有关规则,遵照自愿、老实信誉和公平竞争的准绳。

 

第五条 国务院保险监视管理机构依据《保险法》和国务院受权,对保险代理人实行监管职责。

 

国务院保险监视管理机构派出机构在国务院保险监视管理机构受权范围内实行监管职责。

 

第二章 市场准入

 

第一节 业务答应

 

第六条 除国务院保险监视管理机构另有规则外,保险专业代理公司应当采取下列组织方式:

 

(一)有限义务公司;

 

(二)股份有限公司。

 

第七条保险专业代理公司运营保险代理业务,应当具备下列条件:

 

(一)股东契合本规则请求,且出资资金自有、真实、合法,不得用银行贷款及各种方式的非自有资金投资;

 

(二)注册资本契合本规则第十条请求,且依照国务院保险监视管理机构的有关规则托管;

 

(三)停业执照记载的运营范围契合国务院保险监视管理机构的有关规则;

 

(四)公司章程契合有关规则;

 

(五)公司称号契合本规则请求;

 

(六)高级管理人员契合本规则的任职资历条件;

 

(七)有契合国务院保险监视管理机构规则的管理构造和内控制度,商业形式科学合理可行;

 

(八)有与业务范围相顺应的固定住所;

 

(九)有契合国务院保险监视管理机构规则的业务、财务信息管理系统;

 

(十)法律、行政法规和国务院保险监视管理机构规则的其他条件。

 

第八条 单位或者个人有下列情形之一的,不得成为保险专业代理公司的股东:

 

(一)最近5年内遭到刑罚或者严重行政处分;

 

(二)因涉嫌严重违法立功正承受有关部门调查;

 

(三)因严重失信行为被国度有关单位肯定为失信结合惩戒对象且应当在保险范畴遭到相应惩戒,或者最近5年内具有其他严重失信不良记载;

 

(四)根据法律、行政法规不能投资企业;

 

(五)国务院保险监视管理机构依据审慎监管准绳认定的其他不合适成为保险专业代理公司股东的情形。

 

第九条 保险公司的工作人员、保险专业中介机构的从业人员投资保险专业代理公司的,应当提供其所在机构知晓投资的书面证明;保险公司、保险专业中介机构的董事、监事或者高级管理人员投资保险专业代理公司的,应当依据有关规则获得股东会或者股东大会的同意。

 

第十条 运营区域不限于工商注册注销地所在省、自治区、直辖市、方案单列市的保险专业代理公司的注册资本最低限额为5000万元。

 

运营区域为工商注册注销地所在省、自治区、直辖市、方案单列市的保险专业代理公司的注册资本最低限额为1000万元。

 

保险专业代理公司的注册资本必需为实缴货币资本。

 

第十一条 保险专业代理公司称号中应当包含“保险代理”字样。

 

保险专业代理公司的字号不得与现有的保险专业中介机构相同,与其他保险专业中介机构具有同一实践控制人的保险专业代理公司除外。

 

第十二条 保险兼业代理机构运营保险代理业务,应当契合下列条件:

 

(一)有工商行政管理机关核发的停业执照,其主停业务依法须经批准的,应获得相关部门的业务答应;

 

(二)主业运营状况良好,最近3年内无严重行政处分记载;

 

(三)有同主业相关的保险代理业务来源;

 

(四)有敞开式店面、网点等提供便民效劳的停业场所;

 

(五)具备必要的软硬件设备,保险业务信息系统与保险公司对接,业务、财务数据可独立于主停业务单独查询统计;

 

(六)有完善的保险代理业务管理制度和机制;

 

(七)有契合本规则条件的保险代理业务义务人;

 

(八)法律、行政法规和国务院保险监视管理机构规则的其他条件。

 

保险兼业代理机构因严重失信行为被国度有关单位肯定为失信结合惩戒对象且应当在保险范畴遭到相应惩戒的,或者最近5年内具有其他严重失信不良记载的,不得运营保险代理业务。

 

国务院保险监视管理机构对保险兼业代理机构实行分类监管,并制定准入清单和代理险种目录,详细方法由国务院保险监视管理机构另行制定。

 

第十三条 保险兼业代理法人机构及其依据本规则第二十条指定的分支机构应当分别委派本机构分管保险业务的担任人担任保险代理业务义务人。

 

保险代理业务义务人应当操行良好,熟习保险法律、行政法规,具有实行职责所需的运营管理才能。

 

第十四条 保险专业代理公司申请运营保险代理业务,应当在领取停业执照后,及时依照国务院保险监视管理机构的请求提交申请资料,并停止相关信息披露。

 

保险兼业代理法人机构申请运营保险代理业务,应当及时依照国务院保险监视管理机构的请求提交申请资料,并停止相关信息披露。

 

国务院保险监视管理机构及其派出机构依照法定的职责和程序施行行政答应。

 

第十五条 保险专业代理公司申请运营保险代理业务的,国务院保险监视管理机构及其派出机构应当采取说话、讯问、现场验收等方式理解、检查申请人股东的运营、诚信记载,以及申请人的市场开展战略、业务开展方案、内控制度建立、人员构造、信息系统配置及运转等有关事项,并停止风险测试和提示。

 

保险兼业代理法人机构申请运营保险代理业务参照前款规则执行。

 

第十六条 国务院保险监视管理机构及其派出机构依法作出批准保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构运营保险代理业务的决议的,应当向申请人颁发答应证。申请人获得答应证后,方可展开保险代理业务,并应当及时在国务院保险监视管理机构规则的监管信息系统中注销相关信息。

 

国务院保险监视管理机构及其派出机构决议不予批准的,应当作出书面决议并阐明理由。申请人应当自收到国务院保险监视管理机构及其派出机构书面决议之日起15日内书面报告工商注册注销所在地的工商行政管理部门。保险专业代理公司继续存续的,应当依法办理称号、停业范围和公司章程等事项的工商变卦注销,确保其称号中无“保险代理”字样。

 

第十七条 运营区域不限于工商注册注销地所在省、自治区、直辖市、方案单列市的保险专业代理公司能够在中华人民共和国境内展开保险代理业务。

 

运营区域不限于工商注册注销地所在省、自治区、直辖市、方案单列市的保险专业代理公司在工商注册注销地以外展开保险代理业务的,应当在当地设立分支机构。设立分支机构时应当首先设立省级分公司,指定其担任办理行政答应申请、监管报告和报表提交等相关事宜,并担任管理其他分支机构。

 

保险专业代理公司分支机构包括分公司、停业部。

 

第十八条 保险专业代理公司新设分支机构运营保险代理业务,应当契合以下条件:

 

(一)保险专业代理公司及分支机构最近1年内没有遭到刑罚或者严重行政处分;

 

(二) 保险专业代理公司及分支机构未因涉嫌违法立功正承受有关部门调查;

 

(三) 保险专业代理公司及分支机构最近1年内未发作30人以上群访群诉事情或者100人以上非正常集中退保事情;

 

(五)最近2年内设立的分支机构不存在运营未满1年退出市场的情形;

 

(六)具备完善的分支机构管理制度;

 

(七)新设分支机构有契合请求的停业场所、业务财务信息管理系统,以及与运营业务相匹配的其他设备;

 

(八)新设分支机构主要担任人契合本规则的任职条件;

 

(九)国务院保险监视管理机构规则的其他条件。

 

保险专业代理公司因严重失信行为被国度有关单位肯定为失信结合惩戒对象且应当在保险范畴遭到相应惩戒的,或者最近5年内具有其他严重失信不良记载的,不得新设分支机构运营保险代理业务。

 

第十九条 保险专业代理公司分支机构应当在停业执照记载的注销之日起15日内,书面报告国务院保险监视管理机构派出机构,在国务院保险监视管理机构规则的监管信息系统中注销相关信息,依照规则停止公开披露,并提交主要担任人的任职资历核准申请资料或者报告资料。

 

第二十条 保险兼业代理分支机构取得法人机构关于展开保险代理业务的受权后,能够展开保险代理业务。

 

保险兼业代理法人机构受权工商注册注销地以外的省、自治区、直辖市或者方案单列市的分支机构运营保险代理业务的,应当指定一家分支机构担任该区域全部保险代理业务管理、保险代理机构从业人员执业注销和培训等事宜。该分支机构应当自取得法人机构的受权之日起10日内,经过国务院保险监视管理机构规则的监管信息系统报告展开保险代理业务的机构、人员等状况。

 

第二十一条 保险专业代理机构有下列情形之一的,应当自该情形发作之日起5日内,经过国务院保险监视管理机构规则的监管信息系统报告,并依照规则停止公开披露:

 

(一)变卦称号、住所或者停业场所;

 

(二)变卦股东、注册资本或者组织方式;

 

(三)股东变卦姓名或者称号、出资额;

 

(四)修正公司章程;

 

(五)股权投资、设立境外保险类机构及非停业性机构;

 

(六)分立、兼并、解散,分支机构终止保险代理业务活动;

 

(七)变卦省级分公司以外分支机构主要担任人;

 

(八)遭到行政处分、刑罚或者涉嫌违法立功正承受调查;

 

(九)国务院保险监视管理机构规则的其他报告事项。

 

保险专业代理机构发作前款规则的相关情形,应当契合国务院保险监视管理机构相关规则。

 

第二十二条 保险兼业代理机构有下列情形之一的,应当自该情形发作之日起5日内,经过国务院保险监视管理机构规则的监管信息系统报告,并依照规则停止公开披露:

 

(一)变卦法人或者分支机构称号;

 

(二)变卦法人住所或者分支机构停业场所;

 

(三)变卦保险代理业务义务人;

 

(四)解除对分支机构代理保险业务的受权;

 

(五)国务院保险监视管理机构规则的其他报告事项。

 

第二十三条 保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构变卦事项触及答应证记载内容的,应当依照《保险答应证管理方法》等有关规则办理答应证变卦注销,交回原答应证,领取新答应证,并停止公告。

 

第二节 任职资历

 

第二十四条 本规则所称保险专业代理机构高级管理人员是指下列人员:

 

(一)保险专业代理公司的总经理、副总经理;

 

(二)省级分公司主要担任人;

 

(三)对公司运营管理行使重要职权的其别人员。

 

保险专业代理机构高级管理人员应当在任职前获得国务院保险监视管理机构派出机构核准的任职资历。

 

第二十五条 保险专业代理机构高级管理人员应当具备下列条件:

 

(一)大学专科以上学历;

 

(二)从事金融工作3年以上或者从事经济工作5年以上;

 

(三)具有实行职责所需的运营管理才能,熟习保险法律、行政法规及国务院保险监视管理机构的相关规则;

 

(四)老实守信,操行良好。

 

从事金融工作10年以上的人员,学历请求能够不受第一款第(一)项的限制。

 

保险专业代理机构任用的省级分公司以外分支机构主要担任人应当具备前两款规则的条件。

 

第二十六条 有下列情形之一的人员,不得担任保险专业代理机构的高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要担任人:

 

(一)担任因违法被撤消答应证的保险公司或者保险中介机构的董事、监事或者高级管理人员,并对被撤消答应证负有个人义务或者直接指导义务的,自答应证被撤消之日起未逾3年;

 

(二)因违法行为或者违纪行为被金融监管机构取消任职资历的金融机构的董事、监事或者高级管理人员,自被取消任职资历之日起未逾5年;

 

(三)被金融监管机构决议在一定期限内制止进入金融行业的,期限未满;

 

(四)受金融监管机构正告或者罚款未逾2年;

 

(五)正在承受司法机关、纪检监察部门或者金融监管机构调查;

 

(六)因严重失信行为被国度有关单位肯定为失信结合惩戒对象且应在保险范畴遭到相应惩戒,或者最近5年内具有其他严重失信不良记载;

 

(七)法律、行政法规和国务院保险监视管理机构规则的其他情形。

 

第二十七条 保险专业代理机构应当与高级管理人员、省级分公司以外分支机构主要担任人树立劳动关系,订立书面劳动合同。

 

第二十八条 保险专业代理机构高级管理人员、省级分公司以外分支机构主要担任人至多兼任2家分支机构的主要担任人。

 

保险专业代理机构高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要担任人兼任其他运营管理职务的,应当具有必要的时间实行职务。

 

第二十九条 非经股东会或者股东大会批准,保险专业代理公司的高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要担任人不得在存在利益抵触的机构中兼任职务。

 

第三十条 保险专业代理机构向国务院保险监视管理机构派出机构提出高级管理人员任职资历核准申请的,应当照实填写申请表、提交相关资料。

 

国务院保险监视管理机构派出机构能够对保险专业代理机构拟任高级管理人员停止调查或者说话。

 

第三十一条 保险专业代理机构高级管理人员应当经过国务院保险监视管理机构认可的保险法规及相关学问测试。

 

第三十二条 保险专业代理机构高级管理人员在同一保险专业代理机构内部调任、兼任其他职务,无须重新核准任职资历。

 

保险专业代理机构调整、免除高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要担任人职务,应当自决议作出之日起5日内在国务院保险监视管理机构规则的监管信息系统中注销相关信息。

 

第三十三条 保险专业代理机构的高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要担任人因涉嫌立功被起诉的,保险专业代理机构应当自其被起诉之日起5日内和结案之日起5日内在国务院保险监视管理机构规则的监管信息系统中注销相关信息。

 

第三十四条 保险专业代理机构高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要担任人有下列情形之一,保险专业代理机构曾经任命的,应当免除其职务;经核准任职资历的,其任职资历自动失效:

 

(一)取得核准任职资历后,保险专业代理机构超越2个月未任命;

 

(二)从该保险专业代理机构离任;

 

(三)遭到国务院保险监视管理机构制止进入保险业的行政处分;

 

(四)因贪污、行贿、侵占财富、挪用财富或者毁坏社会主义市场次序,被判处刑罚执行期满未逾5年,或者因立功被剥夺政治权益,执行期满未逾5年;

 

(五)担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理,对该公司、企业的破产负有个人义务的,自该公司、企业破产清算结束之日起未逾3年;

 

(六)担任因违法被撤消停业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人,并负有个人义务的,自该公司、企业被撤消停业执照之日起未逾3年;

 

(七)个人所负数额较大的债务到期未清偿。

 

第三十五条 保险专业代理机构呈现下列情形之一,能够指定暂时担任人,但暂时担任人任职时间最长不得超越3个月,并且不得就同一职务连续任命暂时担任人:

 

(一)原担任人辞职或者被免职;

 

(二)原担任人因疾病、不测事故等缘由无法正常实行工作职责;

 

(三)国务院保险监视管理机构认可的其他特殊状况。

 

暂时担任人应当具有与实行职责相当的才能,并应当契合本规则第二十五条、第二十六条的相关请求。

 

保险专业代理机构任命暂时担任人的,应当自决议作出之日起5日内在国务院保险监视管理机构规则的监管信息系统中注销相关信息。

 

第三节 从业人员

 

第三十六条 保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当聘任或者拜托操行良好的个人保险代理人、保险代理机构从业人员。

 

保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当增强对个人保险代理人、保险代理机构从业人员招录工作的管理,制定标准统一的招录政策、规范和流程。

 

有下列情形之一的,保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构不得聘任或者拜托:

 

(一)因贪污、行贿、侵占财富、挪用财富或者毁坏社会主义市场经济次序,被判处刑罚,执行期满未逾5年;

 

(二)被金融监管机构决议在一定期限内制止进入金融行业,期限未满;

 

(三)因严重失信行为被国度有关单位肯定为失信结合惩戒对象且应当在保险范畴遭到相应惩戒,或者最近5年内具有其他严重失信不良记载;

 

(四)法律、行政法规和国务院保险监视管理机构规则的其他情形。

 

第三十七条 个人保险代理人包括团队型个人保险代理人和独立个人保险代理人。

 

团队型个人保险代理人是指与其他个人保险代理人组成团队,承受团队的组织管理的个人保险代理人。

 

独立个人保险代理人是指不依托任何团队的个人保险代理人。

 

第三十八条 个人保险代理人、保险代理机构从业人员应当具有从事保险代理业务所需的专业才能。保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当增强对个人保险代理人、保险代理机构从业人员的岗前培训和后续教育。培训内容至少应当包括业务学问、法律学问及职业道德。

 

保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构能够拜托保险中介行业自律组织或者其他机构组织培训。

 

保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当树立完好的个人保险代理人、保险代理机构从业人员培训档案。

 

第三十九条 保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当依照规则为其个人保险代理人、保险代理机构从业人员停止执业注销。

 

个人保险代理人、保险代理机构从业人员只限于经过一家机构停止执业注销。

 

个人保险代理人、保险代理机构从业人员变卦所属机构的,新所属机构应当为其停止执业注销,原所属机构应当及时注销执业注销。

 

第三章 运营规则

 

第四十条保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构应当将答应证、停业执照置于住所或者停业场所显著位置。

 

保险专业代理公司分支机构应当将加盖所属法人公章的答应证复印件、分支机构停业执照置于停业场所显著位置。

 

保险兼业代理分支机构应当将加盖所属法人公章的答应证复印件置于停业场所显著位置。

 

保险专业代理机构和兼业代理机构不得伪造、变造、出租、出借、转让答应证。

 

第四十一条 保险专业代理机构能够运营下列全部或者局部业务:

 

(一)代理销售保险产品;

 

(二)代理收取保险费;

 

(三)代理相关保险业务的损失勘查和理赔;

 

(四)国务院保险监视管理机构规则的与保险代理有关的其他业务。

 

第四十二条 保险兼业代理机构能够运营本规则第四

 

十一条规则的第(一)、(二)项业务及国务院保险监视管理机构批准的其他业务。

 

保险公司兼营保险代理业务的,除同一保险集团内各保险子公司之间展开保险代理业务外,一家财富保险公司在一个会计年度内只能代理一家人身保险公司业务,一家人身保险公司在一个会计年度内只能代理一家财富保险公司业务。

 

第四十三条保险代理人从事保险代理业务不得超出被代理保险公司的业务范围和运营区域;保险专业代理机构从事保险代理业务触及异地共保、异地承保和统括保单,国务院保险监视管理机构另有规则的,从其规则。

 

保险兼业代理机构不得在主业停业场所外另设代理网点。

 

第四十四条 保险专业代理机构及其从业人员、个人保险代理人不得销售非保险金融产品,经相关金融监管部门审批的非保险金融产品除外。

 

保险专业代理机构及其从业人员、个人保险代理人销售

 

契合条件的非保险金融产品前,应当具备相应的资质请求。

 

第四十五条保险专业代理机构应当依据法律、行政法规和国务院保险监视管理机构的有关规则,按照职责明晰、强化制衡、增强风险管理的准绳,树立完善的公司管理构造和制度;明白管控义务,构建合规体系,注重自我约束,增强内部追责,确保稳健运营。

 

第四十六条 个人保险代理人、保险代理机构从业人员应当在所属机构的受权范围内从事保险代理业务。

 

保险公司兼营保险代理业务的,其个人保险代理人能够依据受权,代为办理其他保险公司的保险业务。个人保险代理人所属保险公司应当及时变卦执业注销,增加记载受权范围等事项。法律、行政法规和国务院保险监视管理机构另有规则的,适用其规则。

 

第四十七条 保险代理人经过互联网运营保险代理业务,应当契合国务院保险监视管理机构的规则。

 

第四十八条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当树立特地账簿,记载保险代理业务收支状况。

 

第四十九条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构代收保险费的,应当开立独立的代收保险费账户停止结算。

 

保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当开立独立的佣金收取账户。

 

保险专业代理机构、保险兼业代理机构开立、运用其他与运营保险代理业务有关银行账户的,应当契合国务院保险监视管理机构的规则。

 

第五十条保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当树立完好标准的业务档案,业务档案至少应当包括下列内容:

 

(一)代理销售保单的根本状况,包括保险人、投保人、被保险人称号或者姓名,保单号、产品称号,保险金额,保险费,缴费方式,投保日期,保险期间等;

 

(二)保险费代收和托付被代理保险公司的状况;

 

(三)保险代理佣金金额和收取状况;

 

(四)为保险合同签署提供代理效劳的保险代理机构从业人员姓名、领取报酬金额、领取报酬账户等;

 

(五)国务院保险监视管理机构规则的其他业务信息。

 

保险专业代理机构、保险兼业代理机构的记载应当真实、完好。

 

第五十一条 保险代理人应当向保险公司提供真实、完好的投保信息,并应当与保险公司依法商定对投保信息失密、合理运用等事项。

 

第五十二条 保险代理人应当妥善管理和运用被代理保险公司提供的各种单证、资料;代理关系终止后,应当在30日内将剩余的单证及资料托付被代理保险公司。

 

第五十三条保险代理人从事保险代理业务,应当与被代理保险公司签署书面拜托代理合同,依法商定双方的权益义务,并明白解付保费、支付佣金的时限和违约赔偿义务等事项。拜托代理合同不得违背法律、行政法规及国务院保险监视管理机构有关规则。

 

保险代理人依据保险公司的受权代为办理保险业务的行为,由保险公司承当义务。保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险公司名义订立合同,使投保人有理由置信其有代理权的,该代理行为有效。

 

个人保险代理人、保险代理机构从业人员展开保险代理活动有违法违规行为的,其所属保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构依法承当法律义务。

 

第五十四条保险专业代理机构、保险兼业代理机构在展开业务过程中,应当制造并出示客户告知书。客户告知书至少应当包括以下事项:

 

(一)保险专业代理机构或者保险兼业代理机构及被代理保险公司的称号、停业场所、业务范围、联络方式;

 

(二)保险专业代理机构的高级管理人员与被代理保险公司或者其他保险中介机构能否存在关联关系;

 

(三)投诉渠道及纠葛处理方式。

 

第五十五条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当对被代理保险公司提供的宣传材料停止记载存档。

 

保险代理人不得擅自修正被代理保险公司提供的宣传材料。

 

第五十六条保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当妥善保管业务档案、会计账簿、业务台账、客户告知书以及佣金收入的原始凭证等有关材料,保管期限自保险合同终止之日起计算,保险期间在1年以下的不得少于5年,保险期间超越1年的不得少于10年。

 

第五十七条 保险代理人为政策性保险业务、政府拜托业务提供效劳的,佣金收取不得违背国务院保险监视管理机构的规则。

 

第五十八条 保险代理人应当向投保人全面披露保险产品相关信息,并明白阐明保险合同中保险义务、义务减轻或者免除、退保及其他费用扣除、现金价值、犹疑期等条款。

 

第五十九条 保险专业代理公司应当按规则将监管费托付到国务院保险监视管理机构指定账户。

 

第六十条保险专业代理公司应当自获得答应证之日起20日内投保职业义务保险或者缴存保证金。

 

保险专业代理公司应当自投保职业义务保险或者缴存保证金之日起10日内,将职业义务保险保单复印件或者保证金存款协议复印件、保证金入账原始凭证复印件报送国务院保险监视管理机构派出机构,并在国务院保险监视管理机构规则的监管信息系统中注销相关信息。

 

保险兼业代理机构应当依照国务院保险监视管理机构的规则投保职业义务保险或者缴存保证金。

 

第六十一条保险专业代理公司投保职业义务保险,该保险应当持续有效。

 

保险专业代理公司投保的职业义务保险对一次事故的赔偿限额不得低于钱100万元;一年期保单的累计赔偿限额不得低于钱1000万元,且不得低于保险专业代理公司上年度的主停业务收入。

 

第六十二条保险专业代理公司缴存保证金的,应当依照注册资本的5%缴存。保险专业代理公司增加注册资本的,应当按比例增加保证金数额。

 

保险专业代理公司应当足额缴存保证金。保证金应当以银行存款方式专户存储到商业银行,或者以国务院保险监视管理机构认可的其他方式缴存。

 

第六十三条保险专业代理公司有下列情形之一的,能够动用保证金:

 

(一)注册资本减少;

 

(二)答应证被注销;

 

(三)投保契合条件的职业义务保险;

 

(四)国务院保险监视管理机构规则的其他情形。

 

保险专业代理公司应当自动用保证金之日起5日内书面报告国务院保险监视管理机构派出机构。

 

第六十四条保险专业代理公司应当在每一会计年度完毕后延聘会计师事务所对本公司的资产、负债、利润等财务情况停止审计,并在每一会计年度完毕后4个月内向国务院保险监视管理机构派出机构报送相关审计报告。

 

保险专业代理公司应当依据规则向国务院保险监视管理机构派出机构提交专项外部审计报告。

 

第六十五条保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当依照国务院保险监视管理机构的有关规则及时、精确、完好地报送报告、报表、文件和材料,并依据请求提交相关的电子文本。

 

保险专业代理机构、保险兼业代理机构报送的报告、报表、文件和材料应当由法定代表人、主要担任人或者其受权人签字,并加盖机构印章。

 

第六十六条 保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构不得拜托未经过该机构停止执业注销的个人从事保险代理业务。国务院保险监视管理机构另有规则的除外。

 

第六十七条 保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当对个人保险代理人、保险代理机构从业人员停止执业注销信息管理,及时注销个人信息及受权范围等事项以及承受处分、聘任或者拜托关系终止等状况,确保执业注销信息的真实、精确、完好。

 

第六十八条 保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当承当对个人保险代理人、保险代理机构从业人员行为的管理义务,强化日常管理、监测、追责,防备其超越受权范围或者从事违法违规活动。

 

第六十九条 保险公司应当制定个人保险代理人管理制度。明白界定担任团队组织管理的人员(以下简称团队主管)的职责,将个人保险代理人销售行为合规性与团队主管的考核、奖惩挂钩。个人保险代理人发作违法违规行为的,保险公司应当依照有关规则对团队主管追责。

 

个人保险代理人所属团队的各级团队主管应当忠实实行职责,增强对团队成员的培训和管理,催促其恪守法律法规、标准销售行为。

 

第七十条 保险代理人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为:

 

(一)诈骗保险人、投保人、被保险人或者受益人;

 

(二)坦白与保险合同有关的重要状况;

 

(三)障碍投保人实行照实告知义务,或者诱导其不实行照实告知义务;

 

(四)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同商定以外的利益;

 

(五)应用行政权利、职务或者职业便利以及其他不合理手腕强迫、诱惑或者限制投保人订立保险合同;

 

(六)伪造、擅自变卦保险合同,或者为保险合同当事人提供虚假证明资料;

 

(七)挪用、截留、侵占保险费或者保险金;

 

(八)应用业务便利为其他机构或者个人牟取不合理利益;

 

(九)串通投保人、被保险人或者受益人,骗取保险金;

 

(十)泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业机密。

 

第七十一条 个人保险代理人、保险代理机构从业人员不得聘用或者拜托其别人员从事保险代理业务。

 

第七十二条 保险代理人及其从业人员在展开保险代理业务过程中,不得讨取、收受保险公司或其工作人员给予的合同商定之外的酬金、其他财物,或者应用执行保险代理业务之便牟取其他非法利益。

 

第七十三条保险代理人不得以捏造、分布虚假事实等方式损伤竞争对手的商业信誉,不得以虚假广告、虚假宣传或者其他不合理竞争行为扰乱保险市场次序。

 

第七十四条保险代理人不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发作保险代理业务往来。

 

第七十五条 保险代理人不得将保险佣金从代收的保险费中直接扣除。

 

第七十六条 保险代理人及其从业人员不得违背规则替代投保人签署保险合同。

 

第七十七条 保险代理人不得以交纳费用或者购置保险产品作为招聘从业人员的条件,不得承诺不合理的高额报答,不得以直接或者间接开展人员的数量作为从业人员计酬的主要根据。

 

第四章 市场退出

 

第七十八条 保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构运营保险代理业务答应证的有效期为3年。

 

保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构应当在答应证有效期届满30日前,依照规则向国务院保险监视管理机构派出机构申请持续答应。

 

第七十九条 保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构申请持续答应证有效期的,国务院保险监视管理机构派出机构在答应证有效期届满前对其前3年的运营状况停止全面检查和综合评价,并作出能否批准持续答应证有效期的决议。决议不予持续的,应当书面阐明理由。

 

保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构不契合本规则有关运营保险代理业务的条件,或者不契合法律、行政法规、国务院保险监视管理机构规则的持续保险代理业务答应证应当具备的其他条件的,国务院保险监视管理机构派出机构不予持续答应证有效期。

 

第八十条 保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构应当自收到不予持续答应证有效期的决议之日起10日内向国务院保险监视管理机构派出机构缴回原证;准予持续有效期的,应当自收到决议之日起10日内领取新答应证。

 

第八十一条 保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构退出保险代理市场,应当恪守法律、行政法规及其他相关规则。保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构有下列情形之一的,国务院保险监视管理机构派出机构依法注销答应证,并予以公告:

 

(一)答应证有效期届满未持续的;

 

(二)答应证依法被撤回、撤销或者撤消的;

 

(三)因解散或者被依法宣布破产等缘由依法终止的;

 

(四)法律、行政法规规则的其他情形。

 

被注销答应证的保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构应当及时交回答应证原件;答应证无法交回的,国务院保险监视管理机构派出机构在公告中予以阐明。

 

被注销答应证的保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构应当终止其保险代理业务活动。

 

第八十二条 保险专业代理公司应当自答应证注销之日起15日内书面报告工商注册注销所在地的工商行政管理部门。公司继续存续的,不得从事保险代理业务,并应当依法办理称号、停业范围和公司章程等事项的工商变卦注销,确保其称号中无“保险代理”字样。

 

保险兼业代理法人机构被国务院保险监视管理机构依法撤消答应证的,3年之内不得再次申请答应证;因其他缘由被依法注销答应证的,1年之内不得再次申请答应证。

 

第八十三条 有下列情形之一的,保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当在5日内注销个人保险代理人、保险代理机构从业人员执业注销:

 

(一)个人保险代理人、保险代理机构从业人员遭到制止进入保险业的行政处分的;

 

(二)个人保险代理人、保险代理机构从业人员因其他缘由终止执业的;

 

(三)保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构停业、解散或者因其他缘由不再继续运营保险代理业务的;

 

(四)法律、行政法规和国务院保险监视管理机构规则的其他情形。

 

第八十四条 保险代理人终止保险代理业务活动,应妥善处置债权债务关系,不得损伤投保人、被保险人、受益人的合法权益。

 

第五章 行业自律

 

第八十五条 保险代理人自愿参加保险中介行业自律组织。

 

保险中介行业自律组织依法制定保险代理人自律规则,根据法律法规和自律规则,对保险代理人实行自律管理。

 

保险中介行业自律组织依法制定章程,并依照规则报国务院保险监视管理机构或其派出机构备案。

 

第八十六条 保险中介行业自律组织应当依据法律法规、国度有关规则和自律组织章程,组织会员单位及个人保险代理人、保险代理机构从业人员停止教育培训。

 

第八十七条 保险中介行业自律组织应当经过互联网等渠道增强信息披露,并能够组织会员就保险代理行业的开展、运作及有关内容停止研讨,搜集整理、发布保险代理相关信息,提供会员效劳,组织行业交流。

 

第六章 监视检查

 

第八十八条 国务院保险监视管理机构派出机构依照属地准绳担任辖区内保险代理人的监管。

 

国务院保险监视管理机构派出机构应当注重对辖区内保险代理人的行为监管,依法停止现场检查和非现场监管,并施行行政处分和采取其他监管措施。

 

国务院保险监视管理机构派出机构在依法对辖区内保险代理人施行行政处分和采取其他监管措施时,应当同时依法对该行为触及的保险公司施行行政处分和采取其他监管措施。

 

第八十九条 国务院保险监视管理机构及其派出机构依据监管需求,能够对保险专业代理机构的高级管理人员、省级分公司以外分支机构主要担任人或者保险兼业代理机构的保险代理业务义务人停止监管说话,请求其就运营活动中的严重事项作出阐明。

 

第九十条 国务院保险监视管理机构及其派出机构依据监管需求,能够委派监管人员列席保险专业代理公司的股东会或者股东大会、董事会。

 

第九十一条 保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构的分支机构保险代理业务运营管理紊乱,从事严重违法违规活动的,保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构应当依据国务院保险监视管理机构及其派出机构的监管请求,对分支机构采取限期整改、停业、撤销或者解除保险代理业务受权等措施。

 

第九十二条 国务院保险监视管理机构及其派出机构依法对保险专业代理机构停止现场检查,主要包括下列内容:

 

(一)业务答应及相关事项能否依法取得批准或者实行报告义务;

 

(二)资本金能否真实、足额;

 

(三)保证金能否契合规则;

 

(四)职业义务保险能否契合规则;

 

(五)业务运营能否合法;

 

(六)财务情况能否真实;

 

(七)向国务院保险监视管理机构及其派出机构提交的报告、报表及材料能否及时、完好和真实;

 

(八)内控制度能否契合国务院保险监视管理机构的有关规则;

 

(九)任用高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要担任人能否契合规则;

 

(十)能否有效实行从业人员管理职责;

 

(十一)对外公告能否及时、真实;

 

(十二)业务、财务信息管理系统能否契合国务院保险监视管理机构的有关规则;

 

(十三)国务院保险监视管理机构规则的其他事项。

 

国务院保险监视管理机构及其派出机构依法对保险兼业代理机构停止现场检查,主要包括前款规则除第(二)项、第(九)项以外的内容。

 

国务院保险监视管理机构及其派出机构依法对保险公司能否有效实行对其个人保险代理人的管控职责停止现场检查。

 

第九十三条 国务院保险监视管理机构及其派出机构依法实行职责,被检查、调查的单位和个人应当配合。

 

第九十四条 国务院保险监视管理机构及其派出机构能够在现场检查中,拜托会计师事务所等社会中介机构提供相关效劳;国务院保险监视管理机构及其派出机构拜托上述中介机构提供效劳的,应当签署书面拜托协议。

 

国务院保险监视管理机构及其派出机构应当将拜托事项告知被检查的保险专业代理机构、保险兼业代理机构。

 

第七章 法律义务

 

第九十五条 未获得答应证,非法从事保险代理业务的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构予以取消,没收违法所得,并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得缺乏5万元的,处5万元以上30万元以下罚款。

 

第九十六条 行政答应申请人坦白有关状况或者提供虚假资料申请相关保险代理业务答应或者申请其他行政答应的,国务院保险监视管理机构及其派出机构不予受理或者不予批准,并给予正告,申请人在1年内不得再次申请该行政答应。

 

第九十七条 被答应人经过诈骗、贿赂等不合理手腕获得保险代理业务答应或者其他行政答应的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构予以撤销,并依法给予行政处分;申请人在3年内不得再次申请该行政答应。

 

第九十八条 保险专业代理机构聘任不具有任职资历的人员的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令矫正,处2万元以上10万元以下罚款;对该机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以上10万元以下罚款,情节严重的,撤销任职资历。

 

保险专业代理机构未按规则聘任省级分公司以外分支机构主要担任人或者未按规则任命暂时担任人的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令矫正,给予正告,并处1万元以下罚款;对该机构直接担任的主管人员和其他义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款。

 

第九十九条 保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构未按规则拜托或者聘任个人保险代理人、保险代理机构从业人员,或者未按规则停止执业注销和管理的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令矫正,给予正告,并处1万元以下罚款;对该机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款。

 

第一百条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构出租、出借或者转让答应证的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令矫正,处1万元以上10万元以下罚款;情节严重的,责令停业整理或者撤消答应证;对保险专业代理机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以上10万元以下罚款,情节严重的,撤销任职资历;对保险兼业代理机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款。

 

第一百零一条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构在答应证运用过程中,有下列情形之一的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令矫正,给予正告,没有违法所得的,处1万元以下罚款,有违法所得的,处违法所得3倍以下罚款,但最高不得超越3万元;对该机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款:

 

(一)未按规则在住所或者停业场所放置答应证或者其复印件;

 

(二)未按规则办理答应证变卦注销;

 

(三)未按规则交回答应证;

 

(四)未按规则停止公告。

 

第一百零二条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构有下列情形之一的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令矫正,处2万元以上10万元以下罚款;情节严重的,责令停业整理或者撤消答应证;对保险专业代理机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以上10万元以下罚款,情节严重的,撤销任职资历;对保险兼业代理机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款:

 

(一)未依照规则缴存保证金或者投保职业义务保险的;

 

(二)未按规则设立特地账簿记载业务收支状况的。

 

第一百零三条 保险专业代理机构未按本规则设立分支机构或者保险兼业代理机构未按本规则取得法人机构受权运营保险代理业务的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令矫正,给予正告,没有违法所得的,处1万元以下罚款,有违法所得的,处违法所得3倍以下的罚款,但最高不得超越3万元;对该机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款。

 

第一百零四条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构有下列情形之一的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令矫正,给予正告,没有违法所得的,处1万元以下罚款,有违法所得的,处违法所得3倍以下的罚款,但最高不得超越3万元;对该机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款。

 

(一)超出规则的业务范围、运营区域从事保险代理业务活动;

 

(二)与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发作保险代理业务往来;

 

第一百零五条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构违背本规则第四十三条的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令矫正,给予正告,没有违法所得的,处一万元以下罚款,有违法所得的,处违法所得3倍以下罚款,但最高不得超越3万元;对该机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款。

 

第一百零六条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构违背本规则第五十一条、第五十四条的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令矫正,给予正告,并处1万元以下罚款;对该机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款。

 

第一百零七条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构有本规则第七十条所列情形之一的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令矫正,处5万元以上30万元以下罚款;情节严重的,撤消答应证;对保险专业代理机构直接担任的主管人员和其他义务人员,给予正告,并处1万元以上10万元以下罚款,情节严重的,撤销任职资历;对保险兼业代理机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款。

 

第一百零八条 个人保险代理人、保险代理机构从业人员聘用或者拜托其别人员从事保险代理业务的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构给予正告,并处1万元以下罚款。

 

第一百零九条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构违背本规则第七十二条,由国务院保险监视管理机构及其派出机构给予正告,并处1万元以下罚款;对该机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款。

 

第一百一十条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构违背本规则第七十三条、第七十七条的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构给予正告,没有违法所得的,处1万元以下罚款,有违法所得的,处违法所得3倍以下罚款,但最高不得超越3万元;对该机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款。

 

第一百一十一条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构未按本规则报送或者保管报告、报表、文件、材料的,或者未依照本规则提供有关信息、材料的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令限期矫正;逾期不矫正的,处1万元以上10万元以下罚款;对保险专业代理机构直接担任的主管人员和其他义务人员,给予正告,并处1万元以上10万元以下罚款,情节严重的,撤销任职资历;对保险兼业代理机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款。

 

第一百一十二条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构有下列情形之一的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令矫正,处10万元以上50万元以下罚款;情节严重的,能够限制其业务范围、责令中止承受新业务或者撤消答应证;对保险专业代理机构直接担任的主管人员和其他义务人员,给予正告,并处1万元以上10万元以下罚款,情节严重的,撤销任职资历;对保险兼业代理机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款:

 

(一)编制或者提供虚假的报告、报表、文件或者材料;

 

(二)回绝、阻碍依法监视检查。

 

第一百一十三条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构有下列情形之一的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令矫正,给予正告,没有违法所得的,处1万元以下罚款,有违法所得的,处违法所得3倍以下罚款,但最高不得超越3万元;对该机构直接担任的主管人员和其他义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款:

 

(一)未按规则托管注册资本;

 

(二)未按规则树立或者管理业务档案;

 

(三)未按规则运用银行账户;

 

(四)代投保人签署保险合同;

 

(五)从代收保险费中坐扣代理佣金;

 

(六)违背规则动用保证金;

 

(七)违背规则展开互联网保险业务;

 

(八)未按规则停止信息披露;

 

(九)未按规则交纳监管费。

 

第一百一十四条 个人保险代理人违背本规则,按照《保险法》应当予以处分的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构给予正告,能够并处2万元以下的罚款,情节严重的,处2万元以上10万元以下的罚款;按照其他法律、行政法规应当予以处分的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构按照相关法律、行政法规停止处分;法律、行政法规未作规则的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构给予正告,没有违法所得的,处1万元以下罚款,有违法所得的,处违法所得3倍以下罚款,但最高不得超越3万元。

 

第一百一十五条 保险公司违背本规则,由国务院保险监视管理机构及其派出机构按照法律、行政法规停止处分。法律、行政法规未作规则的,对保险公司给予正告,没有违法所得的,处1万元以下罚款,有违法所得的,处违法所得3倍以下罚款,但最高不得超越3万元;对其直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款。

 

第一百一十六条 违背法律和行政法规的规则,情节严重的,国务院保险监视管理机构及其派出机构能够制止有关义务人员一定期限直至终身进入保险业。

 

第一百一十七条 保险专业代理机构的董事、高级管理人员或者从业人员,离任后被发如今原工作期间违背保险监视管理规则的,应当依法追查其义务。

 

第八章 附 则

 

第一百一十八条 本规则所称保险专业中介机构指保险专业代理机构、保险经纪人和保险公估人。

 

本规则所称保险中介机构是指保险专业中介机构和保险兼业代理机构。

 

第一百一十九条 经国务院保险监视管理机构批准运营保险代理业务的外资保险专业代理机构适用本规则,我国参与的有关国际条约和国务院保险监视管理机构另有规则的,适用其规则。

 

采取公司以外的组织方式的保险专业代理机构的设立和管理参照本规则,国务院保险监视管理机构另有规则的,适用其定。

 

第一百二十条 本规则实施前依法设立的保险代理公司继续保存,不完整具备本规则条件的,详细适用方法由国务院保险监视管理机构另行规则。

 

第一百二十一条 本规则请求提交的各种表格格式由国务院保险监视管理机构制定。

 

第一百二十二条 本规则中有关“5日”“10日”“15日”“20日”的规则是指工作日,不含法定节假日。

 

本规则所称“以上”、“以下”均含本数。

 

第一百二十三条 本规则自 年月 日起实施,原中国保监会2009年9月25日发布的《保险专业代理机构管理规则》(保监会令2009年第5号)、2013年1月6日发布的《保险销售从业人员监管方法》(保监会令2013年第2号)、2013年4月27日发布的《中国保险监视管理委员会关于修正<保险专业代理机构监管规则>的决议》(保监会令2013年第7号)、2000年8月4日发布的《保险兼业代理管理暂行方法》(保监发〔2000〕144号)同时废止。

在全面深化保险中介市场变革的措施上,银保监会更进一步。

 

7月13日晚间,银保监会对《保险代理人监管规则(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)公开征求意见。《征求意见稿》从市场准入、运营规则、市场退出、行业自律、监视检查、法律义务等方面对保险代理人的运营行为作出相应标准,旨在维护投保人、被保险人和受益人的合法权益,维护市场次序。

 

所谓保险代理人,是指依据保险公司的拜托,向保险公司收取佣金,在保险公司受权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人,包括保险专业代理机构、保险兼业代理机构及个人保险代理人。

 

今年2月,原保监会召开2018年全国保险中介监管工作会议。会议指出,要精确把握现代化经济体系建立提出的新请求,认识到保险中介效劳开展要盘绕创新驱动、有序竞争、机制建立等方面,优化保险中介市场体系、分配机制、开放格局,提升全要素消费率。

 

严厉将保险专业代理公司与现有专业中介机构辨别,5类股东禁入

 

为了与现有的保险专业中介机构相辨别,《征求意见稿》对保险专业代理公司停止了严厉的规则。

 

在市场准入方面,《征求意见稿》明白,保险专业代理公司称号中应当包含“保险代理”字样,字号不得与现有的保险专业中介机构相同,与其他保险专业中介机构具有同一实践控制人的保险专业代理公司除外。

 

保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构在中国境内运营保险代理业务,应当契合国务院保险监视管理机构规则的条件,获得相关运营保险代理业务的答应证(下赞许可证)。

 

运营区域不同的保险专业代理公司,其最低注册资本也有所不同。运营区域不限于工商注册注销地所在省、自治区、直辖市、方案单列市的保险专业代理公司的注册资本最低限额为5000万元;反之则为1000万元。保险专业代理公司的注册资本必需为实缴货币资本。

 

除此之外,《征求意见稿》明白了5类单位或者个人不得成为保险专业代理公司的股东。详细来看,分别为:

 

1.最近5年内遭到刑罚或者严重行政处分;

 

2.因涉嫌严重违法立功正承受有关部门调查;

 

3.因严重失信行为被国度有关单位肯定为失信结合惩戒对象且应当在保险范畴遭到相应惩戒,或者最近5年内具有其他严重失信不良记载;

 

4.根据法律、行政法规不能投资企业;

 

5.国务院保险监视管理机构依据审慎监管准绳认定的其他不合适成为保险专业代理公司股东的情形。

 

运营业务最多四类,代办其他险企保险业务应由本公司受权

 

关于保险专业代理机构而言,其运营范围包括四类,可从当选择局部或全部业务运营。

 

详细而言,这四类包括代理销售保险产品;代理收取保险费;代理相关保险业务的损失勘查和理赔;国务院保险监视管理机构规则的与保险代理有关的其他业务。

 

相比之下,保险兼业代理机构可运营的业务范围有所减少,主要为上述四类中的前两条以及国务院保险监视管理机构批准的其他业务。与此同时,《征求意见稿》规则,保险公司兼营保险代理业务的,除同一保险集团内各保险子公司之间展开保险代理业务外,一家财富保险公司在一个会计年度内只能代理一家人身保险公司业务,一家人身保险公司在一个会计年度内只能代理一家财富保险公司业务。

 

个人保险代理人、保险代理机构从业人员则应当在所属机构的受权范围内从事保险代理业务。保险公司兼营保险代理业务的,其个人保险代理人能够依据受权,代为办理其他保险公司的保险业务。

 

此外,《征求意见稿》明白保险代理人不得以交纳费用或者购置保险产品作为招聘从业人员的条件,不得承诺不合理的高额报答,不得以直接或者间接开展人员的数量作为从业人员计酬的主要根据。

 

违规将被“双罚”,离任后可追责

 

《征求意见稿》细致规则了保险专业代理机构、保险兼业代理机构以及个人保险代理人的法律义务以及违规处分措施。

 

在处分准绳上,银保监会仍然实施的是“双罚制”,既处分机构,又处分个人。以出租、出借或者转让答应证为例,一旦呈现此类状况,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令矫正,并依据情节严重水平处1万元以上10万元以下罚款,情节严重的,可责令停业整理或者撤消答应证。对保险专业代理机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告至销任职资历处分,并处1万元以上10万元以下罚款;对保险兼业代理机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款。

 

个人保险代理人违背《征求意见稿》规则,按照《保险法》应当予以处分的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构给予正告,视情节严重水平能够处最高不超越10万元罚款;按照其他法律、行政法规应当予以处分的或法律法规未作规则的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构按照相关法律、行政法规停止处分或给与正告并处以最高不得超越3万元罚款。

 

关于保险专业代理机构的董事、高级管理人员或者从业人员,离任后被发如今原工作期间违背保险监视管理规则的,应当依法追查其义务。

 

保险代理人监管规则

 

(征求意见稿)

 

第一章 总 则

 

第一条为了标准保险代理人的运营行为,维护投保人、被保险人和受益人的合法权益,维护市场次序,依据《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)等法律、行政法规,制定本规则。

 

第二条本规则所称保险代理人是指依据保险公司的拜托,向保险公司收取佣金,在保险公司受权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人,包括保险专业代理机构、保险兼业代理机构及个人保险代理人。

 

本规则所称保险专业代理机构是指依法设立的特地从事保险代理业务的保险专业代理公司及其分支机构。

 

本规则所称保险兼业代理机构是指应用本身主业与保险的相关便利性,依法在本身运营场所兼营保险代理业务的企业,包括保险兼业代理法人机构及其分支机构。

 

本规则所称个人保险代理人是指与保险公司签署拜托代理合同,从事保险代理业务的人员。

 

本规则所称保险代理机构从业人员是指在保险专业代理机构、保险兼业代理机构中,从事销售保险产品或者停止相关损失查勘、理赔等业务的人员。

 

第三条保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构在中华人民共和国境内运营保险代理业务,应当契合国务院保险监视管理机构规则的条件,获得相关运营保险代理业务的答应证(以下简赞许可证)。

 

第四条保险代理人应当恪守法律、行政法规和国务院保险监视管理机构有关规则,遵照自愿、老实信誉和公平竞争的准绳。

 

第五条 国务院保险监视管理机构依据《保险法》和国务院受权,对保险代理人实行监管职责。

 

国务院保险监视管理机构派出机构在国务院保险监视管理机构受权范围内实行监管职责。

 

第二章 市场准入

 

第一节 业务答应

 

第六条 除国务院保险监视管理机构另有规则外,保险专业代理公司应当采取下列组织方式:

 

(一)有限义务公司;

 

(二)股份有限公司。

 

第七条保险专业代理公司运营保险代理业务,应当具备下列条件:

 

(一)股东契合本规则请求,且出资资金自有、真实、合法,不得用银行贷款及各种方式的非自有资金投资;

 

(二)注册资本契合本规则第十条请求,且依照国务院保险监视管理机构的有关规则托管;

 

(三)停业执照记载的运营范围契合国务院保险监视管理机构的有关规则;

 

(四)公司章程契合有关规则;

 

(五)公司称号契合本规则请求;

 

(六)高级管理人员契合本规则的任职资历条件;

 

(七)有契合国务院保险监视管理机构规则的管理构造和内控制度,商业形式科学合理可行;

 

(八)有与业务范围相顺应的固定住所;

 

(九)有契合国务院保险监视管理机构规则的业务、财务信息管理系统;

 

(十)法律、行政法规和国务院保险监视管理机构规则的其他条件。

 

第八条 单位或者个人有下列情形之一的,不得成为保险专业代理公司的股东:

 

(一)最近5年内遭到刑罚或者严重行政处分;

 

(二)因涉嫌严重违法立功正承受有关部门调查;

 

(三)因严重失信行为被国度有关单位肯定为失信结合惩戒对象且应当在保险范畴遭到相应惩戒,或者最近5年内具有其他严重失信不良记载;

 

(四)根据法律、行政法规不能投资企业;

 

(五)国务院保险监视管理机构依据审慎监管准绳认定的其他不合适成为保险专业代理公司股东的情形。

 

第九条 保险公司的工作人员、保险专业中介机构的从业人员投资保险专业代理公司的,应当提供其所在机构知晓投资的书面证明;保险公司、保险专业中介机构的董事、监事或者高级管理人员投资保险专业代理公司的,应当依据有关规则获得股东会或者股东大会的同意。

 

第十条 运营区域不限于工商注册注销地所在省、自治区、直辖市、方案单列市的保险专业代理公司的注册资本最低限额为5000万元。

 

运营区域为工商注册注销地所在省、自治区、直辖市、方案单列市的保险专业代理公司的注册资本最低限额为1000万元。

 

保险专业代理公司的注册资本必需为实缴货币资本。

 

第十一条 保险专业代理公司称号中应当包含“保险代理”字样。

 

保险专业代理公司的字号不得与现有的保险专业中介机构相同,与其他保险专业中介机构具有同一实践控制人的保险专业代理公司除外。

 

第十二条 保险兼业代理机构运营保险代理业务,应当契合下列条件:

 

(一)有工商行政管理机关核发的停业执照,其主停业务依法须经批准的,应获得相关部门的业务答应;

 

(二)主业运营状况良好,最近3年内无严重行政处分记载;

 

(三)有同主业相关的保险代理业务来源;

 

(四)有敞开式店面、网点等提供便民效劳的停业场所;

 

(五)具备必要的软硬件设备,保险业务信息系统与保险公司对接,业务、财务数据可独立于主停业务单独查询统计;

 

(六)有完善的保险代理业务管理制度和机制;

 

(七)有契合本规则条件的保险代理业务义务人;

 

(八)法律、行政法规和国务院保险监视管理机构规则的其他条件。

 

保险兼业代理机构因严重失信行为被国度有关单位肯定为失信结合惩戒对象且应当在保险范畴遭到相应惩戒的,或者最近5年内具有其他严重失信不良记载的,不得运营保险代理业务。

 

国务院保险监视管理机构对保险兼业代理机构实行分类监管,并制定准入清单和代理险种目录,详细方法由国务院保险监视管理机构另行制定。

 

第十三条 保险兼业代理法人机构及其依据本规则第二十条指定的分支机构应当分别委派本机构分管保险业务的担任人担任保险代理业务义务人。

 

保险代理业务义务人应当操行良好,熟习保险法律、行政法规,具有实行职责所需的运营管理才能。

 

第十四条 保险专业代理公司申请运营保险代理业务,应当在领取停业执照后,及时依照国务院保险监视管理机构的请求提交申请资料,并停止相关信息披露。

 

保险兼业代理法人机构申请运营保险代理业务,应当及时依照国务院保险监视管理机构的请求提交申请资料,并停止相关信息披露。

 

国务院保险监视管理机构及其派出机构依照法定的职责和程序施行行政答应。

 

第十五条 保险专业代理公司申请运营保险代理业务的,国务院保险监视管理机构及其派出机构应当采取说话、讯问、现场验收等方式理解、检查申请人股东的运营、诚信记载,以及申请人的市场开展战略、业务开展方案、内控制度建立、人员构造、信息系统配置及运转等有关事项,并停止风险测试和提示。

 

保险兼业代理法人机构申请运营保险代理业务参照前款规则执行。

 

第十六条 国务院保险监视管理机构及其派出机构依法作出批准保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构运营保险代理业务的决议的,应当向申请人颁发答应证。申请人获得答应证后,方可展开保险代理业务,并应当及时在国务院保险监视管理机构规则的监管信息系统中注销相关信息。

 

国务院保险监视管理机构及其派出机构决议不予批准的,应当作出书面决议并阐明理由。申请人应当自收到国务院保险监视管理机构及其派出机构书面决议之日起15日内书面报告工商注册注销所在地的工商行政管理部门。保险专业代理公司继续存续的,应当依法办理称号、停业范围和公司章程等事项的工商变卦注销,确保其称号中无“保险代理”字样。

 

第十七条 运营区域不限于工商注册注销地所在省、自治区、直辖市、方案单列市的保险专业代理公司能够在中华人民共和国境内展开保险代理业务。

 

运营区域不限于工商注册注销地所在省、自治区、直辖市、方案单列市的保险专业代理公司在工商注册注销地以外展开保险代理业务的,应当在当地设立分支机构。设立分支机构时应当首先设立省级分公司,指定其担任办理行政答应申请、监管报告和报表提交等相关事宜,并担任管理其他分支机构。

 

保险专业代理公司分支机构包括分公司、停业部。

 

第十八条 保险专业代理公司新设分支机构运营保险代理业务,应当契合以下条件:

 

(一)保险专业代理公司及分支机构最近1年内没有遭到刑罚或者严重行政处分;

 

(二) 保险专业代理公司及分支机构未因涉嫌违法立功正承受有关部门调查;

 

(三) 保险专业代理公司及分支机构最近1年内未发作30人以上群访群诉事情或者100人以上非正常集中退保事情;

 

(五)最近2年内设立的分支机构不存在运营未满1年退出市场的情形;

 

(六)具备完善的分支机构管理制度;

 

(七)新设分支机构有契合请求的停业场所、业务财务信息管理系统,以及与运营业务相匹配的其他设备;

 

(八)新设分支机构主要担任人契合本规则的任职条件;

 

(九)国务院保险监视管理机构规则的其他条件。

 

保险专业代理公司因严重失信行为被国度有关单位肯定为失信结合惩戒对象且应当在保险范畴遭到相应惩戒的,或者最近5年内具有其他严重失信不良记载的,不得新设分支机构运营保险代理业务。

 

第十九条 保险专业代理公司分支机构应当在停业执照记载的注销之日起15日内,书面报告国务院保险监视管理机构派出机构,在国务院保险监视管理机构规则的监管信息系统中注销相关信息,依照规则停止公开披露,并提交主要担任人的任职资历核准申请资料或者报告资料。

 

第二十条 保险兼业代理分支机构取得法人机构关于展开保险代理业务的受权后,能够展开保险代理业务。

 

保险兼业代理法人机构受权工商注册注销地以外的省、自治区、直辖市或者方案单列市的分支机构运营保险代理业务的,应当指定一家分支机构担任该区域全部保险代理业务管理、保险代理机构从业人员执业注销和培训等事宜。该分支机构应当自取得法人机构的受权之日起10日内,经过国务院保险监视管理机构规则的监管信息系统报告展开保险代理业务的机构、人员等状况。

 

第二十一条 保险专业代理机构有下列情形之一的,应当自该情形发作之日起5日内,经过国务院保险监视管理机构规则的监管信息系统报告,并依照规则停止公开披露:

 

(一)变卦称号、住所或者停业场所;

 

(二)变卦股东、注册资本或者组织方式;

 

(三)股东变卦姓名或者称号、出资额;

 

(四)修正公司章程;

 

(五)股权投资、设立境外保险类机构及非停业性机构;

 

(六)分立、兼并、解散,分支机构终止保险代理业务活动;

 

(七)变卦省级分公司以外分支机构主要担任人;

 

(八)遭到行政处分、刑罚或者涉嫌违法立功正承受调查;

 

(九)国务院保险监视管理机构规则的其他报告事项。

 

保险专业代理机构发作前款规则的相关情形,应当契合国务院保险监视管理机构相关规则。

 

第二十二条 保险兼业代理机构有下列情形之一的,应当自该情形发作之日起5日内,经过国务院保险监视管理机构规则的监管信息系统报告,并依照规则停止公开披露:

 

(一)变卦法人或者分支机构称号;

 

(二)变卦法人住所或者分支机构停业场所;

 

(三)变卦保险代理业务义务人;

 

(四)解除对分支机构代理保险业务的受权;

 

(五)国务院保险监视管理机构规则的其他报告事项。

 

第二十三条 保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构变卦事项触及答应证记载内容的,应当依照《保险答应证管理方法》等有关规则办理答应证变卦注销,交回原答应证,领取新答应证,并停止公告。

 

第二节 任职资历

 

第二十四条 本规则所称保险专业代理机构高级管理人员是指下列人员:

 

(一)保险专业代理公司的总经理、副总经理;

 

(二)省级分公司主要担任人;

 

(三)对公司运营管理行使重要职权的其别人员。

 

保险专业代理机构高级管理人员应当在任职前获得国务院保险监视管理机构派出机构核准的任职资历。

 

第二十五条 保险专业代理机构高级管理人员应当具备下列条件:

 

(一)大学专科以上学历;

 

(二)从事金融工作3年以上或者从事经济工作5年以上;

 

(三)具有实行职责所需的运营管理才能,熟习保险法律、行政法规及国务院保险监视管理机构的相关规则;

 

(四)老实守信,操行良好。

 

从事金融工作10年以上的人员,学历请求能够不受第一款第(一)项的限制。

 

保险专业代理机构任用的省级分公司以外分支机构主要担任人应当具备前两款规则的条件。

 

第二十六条 有下列情形之一的人员,不得担任保险专业代理机构的高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要担任人:

 

(一)担任因违法被撤消答应证的保险公司或者保险中介机构的董事、监事或者高级管理人员,并对被撤消答应证负有个人义务或者直接指导义务的,自答应证被撤消之日起未逾3年;

 

(二)因违法行为或者违纪行为被金融监管机构取消任职资历的金融机构的董事、监事或者高级管理人员,自被取消任职资历之日起未逾5年;

 

(三)被金融监管机构决议在一定期限内制止进入金融行业的,期限未满;

 

(四)受金融监管机构正告或者罚款未逾2年;

 

(五)正在承受司法机关、纪检监察部门或者金融监管机构调查;

 

(六)因严重失信行为被国度有关单位肯定为失信结合惩戒对象且应在保险范畴遭到相应惩戒,或者最近5年内具有其他严重失信不良记载;

 

(七)法律、行政法规和国务院保险监视管理机构规则的其他情形。

 

第二十七条 保险专业代理机构应当与高级管理人员、省级分公司以外分支机构主要担任人树立劳动关系,订立书面劳动合同。

 

第二十八条 保险专业代理机构高级管理人员、省级分公司以外分支机构主要担任人至多兼任2家分支机构的主要担任人。

 

保险专业代理机构高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要担任人兼任其他运营管理职务的,应当具有必要的时间实行职务。

 

第二十九条 非经股东会或者股东大会批准,保险专业代理公司的高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要担任人不得在存在利益抵触的机构中兼任职务。

 

第三十条 保险专业代理机构向国务院保险监视管理机构派出机构提出高级管理人员任职资历核准申请的,应当照实填写申请表、提交相关资料。

 

国务院保险监视管理机构派出机构能够对保险专业代理机构拟任高级管理人员停止调查或者说话。

 

第三十一条 保险专业代理机构高级管理人员应当经过国务院保险监视管理机构认可的保险法规及相关学问测试。

 

第三十二条 保险专业代理机构高级管理人员在同一保险专业代理机构内部调任、兼任其他职务,无须重新核准任职资历。

 

保险专业代理机构调整、免除高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要担任人职务,应当自决议作出之日起5日内在国务院保险监视管理机构规则的监管信息系统中注销相关信息。

 

第三十三条 保险专业代理机构的高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要担任人因涉嫌立功被起诉的,保险专业代理机构应当自其被起诉之日起5日内和结案之日起5日内在国务院保险监视管理机构规则的监管信息系统中注销相关信息。

 

第三十四条 保险专业代理机构高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要担任人有下列情形之一,保险专业代理机构曾经任命的,应当免除其职务;经核准任职资历的,其任职资历自动失效:

 

(一)取得核准任职资历后,保险专业代理机构超越2个月未任命;

 

(二)从该保险专业代理机构离任;

 

(三)遭到国务院保险监视管理机构制止进入保险业的行政处分;

 

(四)因贪污、行贿、侵占财富、挪用财富或者毁坏社会主义市场次序,被判处刑罚执行期满未逾5年,或者因立功被剥夺政治权益,执行期满未逾5年;

 

(五)担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理,对该公司、企业的破产负有个人义务的,自该公司、企业破产清算结束之日起未逾3年;

 

(六)担任因违法被撤消停业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人,并负有个人义务的,自该公司、企业被撤消停业执照之日起未逾3年;

 

(七)个人所负数额较大的债务到期未清偿。

 

第三十五条 保险专业代理机构呈现下列情形之一,能够指定暂时担任人,但暂时担任人任职时间最长不得超越3个月,并且不得就同一职务连续任命暂时担任人:

 

(一)原担任人辞职或者被免职;

 

(二)原担任人因疾病、不测事故等缘由无法正常实行工作职责;

 

(三)国务院保险监视管理机构认可的其他特殊状况。

 

暂时担任人应当具有与实行职责相当的才能,并应当契合本规则第二十五条、第二十六条的相关请求。

 

保险专业代理机构任命暂时担任人的,应当自决议作出之日起5日内在国务院保险监视管理机构规则的监管信息系统中注销相关信息。

 

第三节 从业人员

 

第三十六条 保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当聘任或者拜托操行良好的个人保险代理人、保险代理机构从业人员。

 

保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当增强对个人保险代理人、保险代理机构从业人员招录工作的管理,制定标准统一的招录政策、规范和流程。

 

有下列情形之一的,保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构不得聘任或者拜托:

 

(一)因贪污、行贿、侵占财富、挪用财富或者毁坏社会主义市场经济次序,被判处刑罚,执行期满未逾5年;

 

(二)被金融监管机构决议在一定期限内制止进入金融行业,期限未满;

 

(三)因严重失信行为被国度有关单位肯定为失信结合惩戒对象且应当在保险范畴遭到相应惩戒,或者最近5年内具有其他严重失信不良记载;

 

(四)法律、行政法规和国务院保险监视管理机构规则的其他情形。

 

第三十七条 个人保险代理人包括团队型个人保险代理人和独立个人保险代理人。

 

团队型个人保险代理人是指与其他个人保险代理人组成团队,承受团队的组织管理的个人保险代理人。

 

独立个人保险代理人是指不依托任何团队的个人保险代理人。

 

第三十八条 个人保险代理人、保险代理机构从业人员应当具有从事保险代理业务所需的专业才能。保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当增强对个人保险代理人、保险代理机构从业人员的岗前培训和后续教育。培训内容至少应当包括业务学问、法律学问及职业道德。

 

保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构能够拜托保险中介行业自律组织或者其他机构组织培训。

 

保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当树立完好的个人保险代理人、保险代理机构从业人员培训档案。

 

第三十九条 保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当依照规则为其个人保险代理人、保险代理机构从业人员停止执业注销。

 

个人保险代理人、保险代理机构从业人员只限于经过一家机构停止执业注销。

 

个人保险代理人、保险代理机构从业人员变卦所属机构的,新所属机构应当为其停止执业注销,原所属机构应当及时注销执业注销。

 

第三章 运营规则

 

第四十条保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构应当将答应证、停业执照置于住所或者停业场所显著位置。

 

保险专业代理公司分支机构应当将加盖所属法人公章的答应证复印件、分支机构停业执照置于停业场所显著位置。

 

保险兼业代理分支机构应当将加盖所属法人公章的答应证复印件置于停业场所显著位置。

 

保险专业代理机构和兼业代理机构不得伪造、变造、出租、出借、转让答应证。

 

第四十一条 保险专业代理机构能够运营下列全部或者局部业务:

 

(一)代理销售保险产品;

 

(二)代理收取保险费;

 

(三)代理相关保险业务的损失勘查和理赔;

 

(四)国务院保险监视管理机构规则的与保险代理有关的其他业务。

 

第四十二条 保险兼业代理机构能够运营本规则第四

 

十一条规则的第(一)、(二)项业务及国务院保险监视管理机构批准的其他业务。

 

保险公司兼营保险代理业务的,除同一保险集团内各保险子公司之间展开保险代理业务外,一家财富保险公司在一个会计年度内只能代理一家人身保险公司业务,一家人身保险公司在一个会计年度内只能代理一家财富保险公司业务。

 

第四十三条保险代理人从事保险代理业务不得超出被代理保险公司的业务范围和运营区域;保险专业代理机构从事保险代理业务触及异地共保、异地承保和统括保单,国务院保险监视管理机构另有规则的,从其规则。

 

保险兼业代理机构不得在主业停业场所外另设代理网点。

 

第四十四条 保险专业代理机构及其从业人员、个人保险代理人不得销售非保险金融产品,经相关金融监管部门审批的非保险金融产品除外。

 

保险专业代理机构及其从业人员、个人保险代理人销售

 

契合条件的非保险金融产品前,应当具备相应的资质请求。

 

第四十五条保险专业代理机构应当依据法律、行政法规和国务院保险监视管理机构的有关规则,按照职责明晰、强化制衡、增强风险管理的准绳,树立完善的公司管理构造和制度;明白管控义务,构建合规体系,注重自我约束,增强内部追责,确保稳健运营。

 

第四十六条 个人保险代理人、保险代理机构从业人员应当在所属机构的受权范围内从事保险代理业务。

 

保险公司兼营保险代理业务的,其个人保险代理人能够依据受权,代为办理其他保险公司的保险业务。个人保险代理人所属保险公司应当及时变卦执业注销,增加记载受权范围等事项。法律、行政法规和国务院保险监视管理机构另有规则的,适用其规则。

 

第四十七条 保险代理人经过互联网运营保险代理业务,应当契合国务院保险监视管理机构的规则。

 

第四十八条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当树立特地账簿,记载保险代理业务收支状况。

 

第四十九条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构代收保险费的,应当开立独立的代收保险费账户停止结算。

 

保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当开立独立的佣金收取账户。

 

保险专业代理机构、保险兼业代理机构开立、运用其他与运营保险代理业务有关银行账户的,应当契合国务院保险监视管理机构的规则。

 

第五十条保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当树立完好标准的业务档案,业务档案至少应当包括下列内容:

 

(一)代理销售保单的根本状况,包括保险人、投保人、被保险人称号或者姓名,保单号、产品称号,保险金额,保险费,缴费方式,投保日期,保险期间等;

 

(二)保险费代收和托付被代理保险公司的状况;

 

(三)保险代理佣金金额和收取状况;

 

(四)为保险合同签署提供代理效劳的保险代理机构从业人员姓名、领取报酬金额、领取报酬账户等;

 

(五)国务院保险监视管理机构规则的其他业务信息。

 

保险专业代理机构、保险兼业代理机构的记载应当真实、完好。

 

第五十一条 保险代理人应当向保险公司提供真实、完好的投保信息,并应当与保险公司依法商定对投保信息失密、合理运用等事项。

 

第五十二条 保险代理人应当妥善管理和运用被代理保险公司提供的各种单证、资料;代理关系终止后,应当在30日内将剩余的单证及资料托付被代理保险公司。

 

第五十三条保险代理人从事保险代理业务,应当与被代理保险公司签署书面拜托代理合同,依法商定双方的权益义务,并明白解付保费、支付佣金的时限和违约赔偿义务等事项。拜托代理合同不得违背法律、行政法规及国务院保险监视管理机构有关规则。

 

保险代理人依据保险公司的受权代为办理保险业务的行为,由保险公司承当义务。保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险公司名义订立合同,使投保人有理由置信其有代理权的,该代理行为有效。

 

个人保险代理人、保险代理机构从业人员展开保险代理活动有违法违规行为的,其所属保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构依法承当法律义务。

 

第五十四条保险专业代理机构、保险兼业代理机构在展开业务过程中,应当制造并出示客户告知书。客户告知书至少应当包括以下事项:

 

(一)保险专业代理机构或者保险兼业代理机构及被代理保险公司的称号、停业场所、业务范围、联络方式;

 

(二)保险专业代理机构的高级管理人员与被代理保险公司或者其他保险中介机构能否存在关联关系;

 

(三)投诉渠道及纠葛处理方式。

 

第五十五条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当对被代理保险公司提供的宣传材料停止记载存档。

 

保险代理人不得擅自修正被代理保险公司提供的宣传材料。

 

第五十六条保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当妥善保管业务档案、会计账簿、业务台账、客户告知书以及佣金收入的原始凭证等有关材料,保管期限自保险合同终止之日起计算,保险期间在1年以下的不得少于5年,保险期间超越1年的不得少于10年。

 

第五十七条 保险代理人为政策性保险业务、政府拜托业务提供效劳的,佣金收取不得违背国务院保险监视管理机构的规则。

 

第五十八条 保险代理人应当向投保人全面披露保险产品相关信息,并明白阐明保险合同中保险义务、义务减轻或者免除、退保及其他费用扣除、现金价值、犹疑期等条款。

 

第五十九条 保险专业代理公司应当按规则将监管费托付到国务院保险监视管理机构指定账户。

 

第六十条保险专业代理公司应当自获得答应证之日起20日内投保职业义务保险或者缴存保证金。

 

保险专业代理公司应当自投保职业义务保险或者缴存保证金之日起10日内,将职业义务保险保单复印件或者保证金存款协议复印件、保证金入账原始凭证复印件报送国务院保险监视管理机构派出机构,并在国务院保险监视管理机构规则的监管信息系统中注销相关信息。

 

保险兼业代理机构应当依照国务院保险监视管理机构的规则投保职业义务保险或者缴存保证金。

 

第六十一条保险专业代理公司投保职业义务保险,该保险应当持续有效。

 

保险专业代理公司投保的职业义务保险对一次事故的赔偿限额不得低于钱100万元;一年期保单的累计赔偿限额不得低于钱1000万元,且不得低于保险专业代理公司上年度的主停业务收入。

 

第六十二条保险专业代理公司缴存保证金的,应当依照注册资本的5%缴存。保险专业代理公司增加注册资本的,应当按比例增加保证金数额。

 

保险专业代理公司应当足额缴存保证金。保证金应当以银行存款方式专户存储到商业银行,或者以国务院保险监视管理机构认可的其他方式缴存。

 

第六十三条保险专业代理公司有下列情形之一的,能够动用保证金:

 

(一)注册资本减少;

 

(二)答应证被注销;

 

(三)投保契合条件的职业义务保险;

 

(四)国务院保险监视管理机构规则的其他情形。

 

保险专业代理公司应当自动用保证金之日起5日内书面报告国务院保险监视管理机构派出机构。

 

第六十四条保险专业代理公司应当在每一会计年度完毕后延聘会计师事务所对本公司的资产、负债、利润等财务情况停止审计,并在每一会计年度完毕后4个月内向国务院保险监视管理机构派出机构报送相关审计报告。

 

保险专业代理公司应当依据规则向国务院保险监视管理机构派出机构提交专项外部审计报告。

 

第六十五条保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当依照国务院保险监视管理机构的有关规则及时、精确、完好地报送报告、报表、文件和材料,并依据请求提交相关的电子文本。

 

保险专业代理机构、保险兼业代理机构报送的报告、报表、文件和材料应当由法定代表人、主要担任人或者其受权人签字,并加盖机构印章。

 

第六十六条 保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构不得拜托未经过该机构停止执业注销的个人从事保险代理业务。国务院保险监视管理机构另有规则的除外。

 

第六十七条 保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当对个人保险代理人、保险代理机构从业人员停止执业注销信息管理,及时注销个人信息及受权范围等事项以及承受处分、聘任或者拜托关系终止等状况,确保执业注销信息的真实、精确、完好。

 

第六十八条 保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当承当对个人保险代理人、保险代理机构从业人员行为的管理义务,强化日常管理、监测、追责,防备其超越受权范围或者从事违法违规活动。

 

第六十九条 保险公司应当制定个人保险代理人管理制度。明白界定担任团队组织管理的人员(以下简称团队主管)的职责,将个人保险代理人销售行为合规性与团队主管的考核、奖惩挂钩。个人保险代理人发作违法违规行为的,保险公司应当依照有关规则对团队主管追责。

 

个人保险代理人所属团队的各级团队主管应当忠实实行职责,增强对团队成员的培训和管理,催促其恪守法律法规、标准销售行为。

 

第七十条 保险代理人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为:

 

(一)诈骗保险人、投保人、被保险人或者受益人;

 

(二)坦白与保险合同有关的重要状况;

 

(三)障碍投保人实行照实告知义务,或者诱导其不实行照实告知义务;

 

(四)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同商定以外的利益;

 

(五)应用行政权利、职务或者职业便利以及其他不合理手腕强迫、诱惑或者限制投保人订立保险合同;

 

(六)伪造、擅自变卦保险合同,或者为保险合同当事人提供虚假证明资料;

 

(七)挪用、截留、侵占保险费或者保险金;

 

(八)应用业务便利为其他机构或者个人牟取不合理利益;

 

(九)串通投保人、被保险人或者受益人,骗取保险金;

 

(十)泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业机密。

 

第七十一条 个人保险代理人、保险代理机构从业人员不得聘用或者拜托其别人员从事保险代理业务。

 

第七十二条 保险代理人及其从业人员在展开保险代理业务过程中,不得讨取、收受保险公司或其工作人员给予的合同商定之外的酬金、其他财物,或者应用执行保险代理业务之便牟取其他非法利益。

 

第七十三条保险代理人不得以捏造、分布虚假事实等方式损伤竞争对手的商业信誉,不得以虚假广告、虚假宣传或者其他不合理竞争行为扰乱保险市场次序。

 

第七十四条保险代理人不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发作保险代理业务往来。

 

第七十五条 保险代理人不得将保险佣金从代收的保险费中直接扣除。

 

第七十六条 保险代理人及其从业人员不得违背规则替代投保人签署保险合同。

 

第七十七条 保险代理人不得以交纳费用或者购置保险产品作为招聘从业人员的条件,不得承诺不合理的高额报答,不得以直接或者间接开展人员的数量作为从业人员计酬的主要根据。

 

第四章 市场退出

 

第七十八条 保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构运营保险代理业务答应证的有效期为3年。

 

保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构应当在答应证有效期届满30日前,依照规则向国务院保险监视管理机构派出机构申请持续答应。

 

第七十九条 保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构申请持续答应证有效期的,国务院保险监视管理机构派出机构在答应证有效期届满前对其前3年的运营状况停止全面检查和综合评价,并作出能否批准持续答应证有效期的决议。决议不予持续的,应当书面阐明理由。

 

保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构不契合本规则有关运营保险代理业务的条件,或者不契合法律、行政法规、国务院保险监视管理机构规则的持续保险代理业务答应证应当具备的其他条件的,国务院保险监视管理机构派出机构不予持续答应证有效期。

 

第八十条 保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构应当自收到不予持续答应证有效期的决议之日起10日内向国务院保险监视管理机构派出机构缴回原证;准予持续有效期的,应当自收到决议之日起10日内领取新答应证。

 

第八十一条 保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构退出保险代理市场,应当恪守法律、行政法规及其他相关规则。保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构有下列情形之一的,国务院保险监视管理机构派出机构依法注销答应证,并予以公告:

 

(一)答应证有效期届满未持续的;

 

(二)答应证依法被撤回、撤销或者撤消的;

 

(三)因解散或者被依法宣布破产等缘由依法终止的;

 

(四)法律、行政法规规则的其他情形。

 

被注销答应证的保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构应当及时交回答应证原件;答应证无法交回的,国务院保险监视管理机构派出机构在公告中予以阐明。

 

被注销答应证的保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构应当终止其保险代理业务活动。

 

第八十二条 保险专业代理公司应当自答应证注销之日起15日内书面报告工商注册注销所在地的工商行政管理部门。公司继续存续的,不得从事保险代理业务,并应当依法办理称号、停业范围和公司章程等事项的工商变卦注销,确保其称号中无“保险代理”字样。

 

保险兼业代理法人机构被国务院保险监视管理机构依法撤消答应证的,3年之内不得再次申请答应证;因其他缘由被依法注销答应证的,1年之内不得再次申请答应证。

 

第八十三条 有下列情形之一的,保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当在5日内注销个人保险代理人、保险代理机构从业人员执业注销:

 

(一)个人保险代理人、保险代理机构从业人员遭到制止进入保险业的行政处分的;

 

(二)个人保险代理人、保险代理机构从业人员因其他缘由终止执业的;

 

(三)保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构停业、解散或者因其他缘由不再继续运营保险代理业务的;

 

(四)法律、行政法规和国务院保险监视管理机构规则的其他情形。

 

第八十四条 保险代理人终止保险代理业务活动,应妥善处置债权债务关系,不得损伤投保人、被保险人、受益人的合法权益。

 

第五章 行业自律

 

第八十五条 保险代理人自愿参加保险中介行业自律组织。

 

保险中介行业自律组织依法制定保险代理人自律规则,根据法律法规和自律规则,对保险代理人实行自律管理。

 

保险中介行业自律组织依法制定章程,并依照规则报国务院保险监视管理机构或其派出机构备案。

 

第八十六条 保险中介行业自律组织应当依据法律法规、国度有关规则和自律组织章程,组织会员单位及个人保险代理人、保险代理机构从业人员停止教育培训。

 

第八十七条 保险中介行业自律组织应当经过互联网等渠道增强信息披露,并能够组织会员就保险代理行业的开展、运作及有关内容停止研讨,搜集整理、发布保险代理相关信息,提供会员效劳,组织行业交流。

 

第六章 监视检查

 

第八十八条 国务院保险监视管理机构派出机构依照属地准绳担任辖区内保险代理人的监管。

 

国务院保险监视管理机构派出机构应当注重对辖区内保险代理人的行为监管,依法停止现场检查和非现场监管,并施行行政处分和采取其他监管措施。

 

国务院保险监视管理机构派出机构在依法对辖区内保险代理人施行行政处分和采取其他监管措施时,应当同时依法对该行为触及的保险公司施行行政处分和采取其他监管措施。

 

第八十九条 国务院保险监视管理机构及其派出机构依据监管需求,能够对保险专业代理机构的高级管理人员、省级分公司以外分支机构主要担任人或者保险兼业代理机构的保险代理业务义务人停止监管说话,请求其就运营活动中的严重事项作出阐明。

 

第九十条 国务院保险监视管理机构及其派出机构依据监管需求,能够委派监管人员列席保险专业代理公司的股东会或者股东大会、董事会。

 

第九十一条 保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构的分支机构保险代理业务运营管理紊乱,从事严重违法违规活动的,保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构应当依据国务院保险监视管理机构及其派出机构的监管请求,对分支机构采取限期整改、停业、撤销或者解除保险代理业务受权等措施。

 

第九十二条 国务院保险监视管理机构及其派出机构依法对保险专业代理机构停止现场检查,主要包括下列内容:

 

(一)业务答应及相关事项能否依法取得批准或者实行报告义务;

 

(二)资本金能否真实、足额;

 

(三)保证金能否契合规则;

 

(四)职业义务保险能否契合规则;

 

(五)业务运营能否合法;

 

(六)财务情况能否真实;

 

(七)向国务院保险监视管理机构及其派出机构提交的报告、报表及材料能否及时、完好和真实;

 

(八)内控制度能否契合国务院保险监视管理机构的有关规则;

 

(九)任用高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要担任人能否契合规则;

 

(十)能否有效实行从业人员管理职责;

 

(十一)对外公告能否及时、真实;

 

(十二)业务、财务信息管理系统能否契合国务院保险监视管理机构的有关规则;

 

(十三)国务院保险监视管理机构规则的其他事项。

 

国务院保险监视管理机构及其派出机构依法对保险兼业代理机构停止现场检查,主要包括前款规则除第(二)项、第(九)项以外的内容。

 

国务院保险监视管理机构及其派出机构依法对保险公司能否有效实行对其个人保险代理人的管控职责停止现场检查。

 

第九十三条 国务院保险监视管理机构及其派出机构依法实行职责,被检查、调查的单位和个人应当配合。

 

第九十四条 国务院保险监视管理机构及其派出机构能够在现场检查中,拜托会计师事务所等社会中介机构提供相关效劳;国务院保险监视管理机构及其派出机构拜托上述中介机构提供效劳的,应当签署书面拜托协议。

 

国务院保险监视管理机构及其派出机构应当将拜托事项告知被检查的保险专业代理机构、保险兼业代理机构。

 

第七章 法律义务

 

第九十五条 未获得答应证,非法从事保险代理业务的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构予以取消,没收违法所得,并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得缺乏5万元的,处5万元以上30万元以下罚款。

 

第九十六条 行政答应申请人坦白有关状况或者提供虚假资料申请相关保险代理业务答应或者申请其他行政答应的,国务院保险监视管理机构及其派出机构不予受理或者不予批准,并给予正告,申请人在1年内不得再次申请该行政答应。

 

第九十七条 被答应人经过诈骗、贿赂等不合理手腕获得保险代理业务答应或者其他行政答应的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构予以撤销,并依法给予行政处分;申请人在3年内不得再次申请该行政答应。

 

第九十八条 保险专业代理机构聘任不具有任职资历的人员的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令矫正,处2万元以上10万元以下罚款;对该机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以上10万元以下罚款,情节严重的,撤销任职资历。

 

保险专业代理机构未按规则聘任省级分公司以外分支机构主要担任人或者未按规则任命暂时担任人的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令矫正,给予正告,并处1万元以下罚款;对该机构直接担任的主管人员和其他义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款。

 

第九十九条 保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构未按规则拜托或者聘任个人保险代理人、保险代理机构从业人员,或者未按规则停止执业注销和管理的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令矫正,给予正告,并处1万元以下罚款;对该机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款。

 

第一百条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构出租、出借或者转让答应证的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令矫正,处1万元以上10万元以下罚款;情节严重的,责令停业整理或者撤消答应证;对保险专业代理机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以上10万元以下罚款,情节严重的,撤销任职资历;对保险兼业代理机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款。

 

第一百零一条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构在答应证运用过程中,有下列情形之一的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令矫正,给予正告,没有违法所得的,处1万元以下罚款,有违法所得的,处违法所得3倍以下罚款,但最高不得超越3万元;对该机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款:

 

(一)未按规则在住所或者停业场所放置答应证或者其复印件;

 

(二)未按规则办理答应证变卦注销;

 

(三)未按规则交回答应证;

 

(四)未按规则停止公告。

 

第一百零二条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构有下列情形之一的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令矫正,处2万元以上10万元以下罚款;情节严重的,责令停业整理或者撤消答应证;对保险专业代理机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以上10万元以下罚款,情节严重的,撤销任职资历;对保险兼业代理机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款:

 

(一)未依照规则缴存保证金或者投保职业义务保险的;

 

(二)未按规则设立特地账簿记载业务收支状况的。

 

第一百零三条 保险专业代理机构未按本规则设立分支机构或者保险兼业代理机构未按本规则取得法人机构受权运营保险代理业务的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令矫正,给予正告,没有违法所得的,处1万元以下罚款,有违法所得的,处违法所得3倍以下的罚款,但最高不得超越3万元;对该机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款。

 

第一百零四条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构有下列情形之一的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令矫正,给予正告,没有违法所得的,处1万元以下罚款,有违法所得的,处违法所得3倍以下的罚款,但最高不得超越3万元;对该机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款。

 

(一)超出规则的业务范围、运营区域从事保险代理业务活动;

 

(二)与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发作保险代理业务往来;

 

第一百零五条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构违背本规则第四十三条的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令矫正,给予正告,没有违法所得的,处一万元以下罚款,有违法所得的,处违法所得3倍以下罚款,但最高不得超越3万元;对该机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款。

 

第一百零六条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构违背本规则第五十一条、第五十四条的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令矫正,给予正告,并处1万元以下罚款;对该机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款。

 

第一百零七条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构有本规则第七十条所列情形之一的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令矫正,处5万元以上30万元以下罚款;情节严重的,撤消答应证;对保险专业代理机构直接担任的主管人员和其他义务人员,给予正告,并处1万元以上10万元以下罚款,情节严重的,撤销任职资历;对保险兼业代理机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款。

 

第一百零八条 个人保险代理人、保险代理机构从业人员聘用或者拜托其别人员从事保险代理业务的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构给予正告,并处1万元以下罚款。

 

第一百零九条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构违背本规则第七十二条,由国务院保险监视管理机构及其派出机构给予正告,并处1万元以下罚款;对该机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款。

 

第一百一十条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构违背本规则第七十三条、第七十七条的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构给予正告,没有违法所得的,处1万元以下罚款,有违法所得的,处违法所得3倍以下罚款,但最高不得超越3万元;对该机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款。

 

第一百一十一条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构未按本规则报送或者保管报告、报表、文件、材料的,或者未依照本规则提供有关信息、材料的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令限期矫正;逾期不矫正的,处1万元以上10万元以下罚款;对保险专业代理机构直接担任的主管人员和其他义务人员,给予正告,并处1万元以上10万元以下罚款,情节严重的,撤销任职资历;对保险兼业代理机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款。

 

第一百一十二条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构有下列情形之一的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令矫正,处10万元以上50万元以下罚款;情节严重的,能够限制其业务范围、责令中止承受新业务或者撤消答应证;对保险专业代理机构直接担任的主管人员和其他义务人员,给予正告,并处1万元以上10万元以下罚款,情节严重的,撤销任职资历;对保险兼业代理机构直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款:

 

(一)编制或者提供虚假的报告、报表、文件或者材料;

 

(二)回绝、阻碍依法监视检查。

 

第一百一十三条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构有下列情形之一的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构责令矫正,给予正告,没有违法所得的,处1万元以下罚款,有违法所得的,处违法所得3倍以下罚款,但最高不得超越3万元;对该机构直接担任的主管人员和其他义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款:

 

(一)未按规则托管注册资本;

 

(二)未按规则树立或者管理业务档案;

 

(三)未按规则运用银行账户;

 

(四)代投保人签署保险合同;

 

(五)从代收保险费中坐扣代理佣金;

 

(六)违背规则动用保证金;

 

(七)违背规则展开互联网保险业务;

 

(八)未按规则停止信息披露;

 

(九)未按规则交纳监管费。

 

第一百一十四条 个人保险代理人违背本规则,按照《保险法》应当予以处分的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构给予正告,能够并处2万元以下的罚款,情节严重的,处2万元以上10万元以下的罚款;按照其他法律、行政法规应当予以处分的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构按照相关法律、行政法规停止处分;法律、行政法规未作规则的,由国务院保险监视管理机构及其派出机构给予正告,没有违法所得的,处1万元以下罚款,有违法所得的,处违法所得3倍以下罚款,但最高不得超越3万元。

 

第一百一十五条 保险公司违背本规则,由国务院保险监视管理机构及其派出机构按照法律、行政法规停止处分。法律、行政法规未作规则的,对保险公司给予正告,没有违法所得的,处1万元以下罚款,有违法所得的,处违法所得3倍以下罚款,但最高不得超越3万元;对其直接担任的主管人员和其他直接义务人员,给予正告,并处1万元以下罚款。

 

第一百一十六条 违背法律和行政法规的规则,情节严重的,国务院保险监视管理机构及其派出机构能够制止有关义务人员一定期限直至终身进入保险业。

 

第一百一十七条 保险专业代理机构的董事、高级管理人员或者从业人员,离任后被发如今原工作期间违背保险监视管理规则的,应当依法追查其义务。

 

第八章 附 则

 

第一百一十八条 本规则所称保险专业中介机构指保险专业代理机构、保险经纪人和保险公估人。

 

本规则所称保险中介机构是指保险专业中介机构和保险兼业代理机构。

 

第一百一十九条 经国务院保险监视管理机构批准运营保险代理业务的外资保险专业代理机构适用本规则,我国参与的有关国际条约和国务院保险监视管理机构另有规则的,适用其规则。

 

采取公司以外的组织方式的保险专业代理机构的设立和管理参照本规则,国务院保险监视管理机构另有规则的,适用其定。

 

第一百二十条 本规则实施前依法设立的保险代理公司继续保存,不完整具备本规则条件的,详细适用方法由国务院保险监视管理机构另行规则。

 

第一百二十一条 本规则请求提交的各种表格格式由国务院保险监视管理机构制定。

 

第一百二十二条 本规则中有关“5日”“10日”“15日”“20日”的规则是指工作日,不含法定节假日。

 

本规则所称“以上”、“以下”均含本数。

 

第一百二十三条 本规则自 年月 日起实施,原中国保监会2009年9月25日发布的《保险专业代理机构管理规则》(保监会令2009年第5号)、2013年1月6日发布的《保险销售从业人员监管方法》(保监会令2013年第2号)、2013年4月27日发布的《中国保险监视管理委员会关于修正<保险专业代理机构监管规则>的决议》(保监会令2013年第7号)、2000年8月4日发布的《保险兼业代理管理暂行方法》(保监发〔2000〕144号)同时废止。