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偿付能力亮红灯,保险公司就会破产吗?
行业新闻 2019-04-18 09:54

通常有同伴问到:“xx公司终究靠不靠谱呀?”保呗儿都会让大家去理解其偿付才能。

我们先回忆一下根本概念:

「偿付才能」即保险公司归还债务的才能(含能否能支付保险金);

「偿付才能充足率」即权衡其该项才能的指标,每个季度保险公司也都会上报披露。

偿付才能充足率越高,自然就标明这家保险公司越不容易破产,理赔才能也越强。

而普通我们说的偿付才能分为两个方面:中心偿付才能充足率&综合偿付才能充足率。

▶ 中心偿付才能充足率≥50%

▶ 综合偿付才能充足率≥100%

满足以上两个条件,该保险公司则是在靠谱范围内。

但是我们也会看到,极个别险企还真达不到以上请求。

▲2018年第四季度披露(*图源中国保险报)

“那若是低于这个数值的保险公司,能否就真的会破产了呢?”

又一个发自灵魂的拷问,也就是今天保呗儿要解答的问题。

1、

先说答案,其实不会的。

银保监会对保险公司的风险把控盯得有多紧,保呗儿带大家来感受一下。

我国目前实行的是第二代偿付才能体系(简称偿二代),其中综合偿付才能充足率100%为监管的根本规范。

但不是低于这条线银保监爸爸才出手,100%至150%都在他的关注区域范围。

实践监管过程中会愈加严苛,靠近120%的就会被提名,警报就要拉响了,靠近100%这条红线,意味着你已被列入重点核对对象:

▲2018年第四季度披露(*图源中国保险报)

针对综合偿付才能充足率低于120%的保险公司,银保监会会直接出手,分状况采取措施:

▶ 100%<综合偿付才能充足率≤120%

这类公司其实风险不算高,因而多以风险提示、监管说话等方式予以提示。

除此以外也可能停止专项现场检查。

▶ 70%<综合偿付才能充足率≤100%

低于100%就等于跌破监管请求的底线,银保监会请求保险公司提交并施行风险管理方案,并限期到达最低偿付才能请求,即100%的红线。

逾期未到达的,还会请求其采取增加资本金、责令办理再保险,限制业务范围、向股东分红、固定资产置办、运营费用范围、增设分支机构等必要措施,直到满足最低偿付才能额度请求。

▶ 30%≤综合偿付才能充足率≤70%

除采取前面提到的举措外,还会据状况责令该公司拍卖不良资产,限制业务范围,转让保险业务,限制商业性广告、向股东分红,中止展开新业务等等,以增加其资金力气。

▶ 综合偿付才能充足率<30%

除整理、责令中止局部或全部新业务外,以至会接收此家保险公司。

▲长城人寿吃监管函·示例

可见,监管部门不只比我们慌张多了,应对计划也完善。

要破产?先问监管爸爸允不允许。

2、拿实践案例看一看

光说没有实践例子,大家没有直观的感受,这就举几个来瞧瞧。

A.

不祥人寿2018年第三季度综合偿付才能充足率为85.43%,低于最低规范。

但第四季度就改变场面,到达监管请求,并在今年1月还取得中国银保监会批复,将注册资本变卦为34.63亿元。

B.

据相关披露,新光海航人寿在成立的近十年里,亏损不时加大,业务也由于偿付才能缺乏而堕入瘫痪,曾长达5年未到达监管请求。

2018年三季度,新光海航人寿终于重振旗鼓,引入了5家新股东,资本金也从5亿元增至12.5亿元,综合偿付才能充足率达721.45%,由负转正。

C.

安邦保险集团的原董事长在去年2月因涉嫌经济立功被依法提起公诉。

银保监会担忧其违法违规行为影响该公司的偿付才能,决议施行接收,期限为一年。

并在今年2月宣布继续延期一年。

其运营不断坚持稳定,不也好好的?

所以啊,偿付才能的数值是动摇的,低于100%也不能阐明保险公司拿不出钱理赔了,何况还有相关部门帮着兜底。

3、偿付才能查询新渠道

除了在《如何理解一家保险公司运营情况?》中分享的查询办法,今天保呗儿又发现一个更为便利的偿付才能披露查询途径,分享给大家:

【中国保险行业协会官网→信息披露→偿付才能信息披露】

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要保呗儿说,拿保险牌照自身就难,如今还越来越难,所以可以拿到保险牌照的保险公司和背后的股东行事之稳妥,且实力都是无须置疑的。

我们普通消费者就不操这个大老板的心了,踏踏实实看产品就好。

今天就聊到这,明天见啦~