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香港保险对比内地保险 一目了然!
新闻中心 2019-03-20 10:26

不管你买没买,只需略有关注保险的人,想必都曾经听说过内地人疯买香港保险的音讯。香港保险比照内地保险的优势相当明显。

保费低 比内地保险廉价15%-30%

内地人去香港买得最多的通常是重疾和分红两类,其中,重疾险的性价比最高,超越一半内地客都选择它。

以一名32岁的男性为例(不吸烟),同是50万的保额,假如在国内投保,每年19550元,要交20年。假如在香港购置,一年不到2000美圆(约12928元人民),而且只需交18年,一年少交6500,总共可少交16万。

保证高 香港保险保额外加分红

香港保险公司投资渠道众多,重疾险除了固定保额外,你还能得到不定期分红。内地则没有。

同以32岁投保为例,保险合同生效第一年,额外分红只要8美圆。时间越往后,分红越明显。到42岁时,分红1.4万,要是理赔能够取得51.4万;60岁可取得67万,假如你能活到80岁,那时分的理赔额度就有94万。

保证高 香港保险保额外加分红

香港保险公司投资渠道众多,重疾险除了固定保额外,你还能得到不定期分红。内地则没有。

同以32岁投保为例,保险合同生效第一年,额外分红只要8美圆。时间越往后,分红越明显。到42岁时,分红1.4万,要是理赔能够取得51.4万;60岁可取得67万,假如你能活到80岁,那时分的理赔额度就有94万。

保证范围广 100 VS 42

除了保费和保额划算外,香港重疾保险保证范围远远高于内地,普通可保证的疾病品种在八九十种以上,有特殊的险种可高达上百种。

还是以上述50万保额的友邦为例,香港友邦能够保证的疾病品种100种,其中54种严重疾病,39种轻度疾病。内地友邦能够理赔的疾病总数才42种。

退保本钱低 40万 VS 28万

此外,相关于内地保险,香港重疾退保本钱较低。

当你交满保费,到60岁时都还没有产生过理赔,能够提出终止保险合同。此时,香港友邦可支付40.3万元,固然比60多万的理赔金额少点,但能够远超出你之前交的23万保费。内地友邦只能返还28万,还不够你此前交的钱。

01

监管体制

国内的保监会喜欢"大包大揽",保险公司计算费率的根据,也被列入监管范围;以至连险种的分类都要依照保监的条条框框来设置。教条的监管形式下,保险公司的盈利才能、创新才能都大打折扣,产品的同质化都极为严重。香港保险监理处尽管两件事情:一是诚信、合法运营;二是偿付才能。由于监管机构的抓大放小,保险公司常常更有生机,盈利才能远远强于国内保险公司,因而产品设计更为个性化。

02

社会环境

再保公司对中国的平安指数极不放心。事实上,大陆的保险公司到目前为止,没有一家有保证终身续保的保险产品。香港是全世界平安指数最高的城市之一。发案率之低排名世界前列。香港医疗制度健全,也为其加分不少。因而,世界再保险巨头对香港的评级十分高,根底保证费率十分廉价。

03

客户心态

国内保险开展近30年,消费者对保险产品的"返还"更情有独钟。这招致保险公司美其名曰"迎合市场需求",设计了大量高保费、返还快、还带分红的寿险产品。依照科学的计算,都赶不上一年定存,但在保险公司巧妙的包装下,客户却趋之若鹜。香港保险公司,除了退休金保险之外,极少这样的产品设计(除了银行渠道),大大也减少了客户的保费支出,相比于大陆保险产品在相同投保条件状况下香港保险的保费程度为前者的70%-80%。

04

险资运用

大陆保险公司的资金运用仅限于下列方式:银行存款;买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券;投资不动产;国务院规则的其他资金运用方式,大局部在中国境内。香港保险公司的保险资金能够投放于全球范围内的货币市场基金、债券、环球股票、亚洲股票、行业基金、中国股票、新兴市场股票、组合基金等等,包括但是不限于以上方式。全球化背景之下的全球化投资是香港保险公司本身利润、赔付资金、红利杠杆等等财务要素的重要支撑。也正是由于如此,香港的保险公司能够在全球范围之内停止风险对冲。

05

投保规则

内地保险:成年人投保,就算保户身家千万、上亿,要买保险百万钱的保证却是难上加难,有钱也一定能买。而未成年子女,也就是儿童保单受很大的限制,根据所在城市不同,以死亡为给付条件的未成年人最高保额不超越钱50万元。香港保险:假如能提出恰当的安康报告与财力报告,普通没有特殊限制,身价几便可选择购置几投保金额,目前单一张保单保额在100万美金以上,以至保额在2000万美金以上的保单都有。为未成年投保时50万美圆以下不需求提供财务证明及其他材料,各个公司关于50万美圆以上的保额有不同的规则,最高保额可到300万美圆。

06

投保币种

内地保险:在钱资产的状况下所面对的货币风险是很大的,货币的快速升值或者贬值可以对国内宏观经济开展产生宏大冲击,也能对普通民众的生活形成不小影响。香港保险: 可提供的币种很多,主要以美圆或者港币为主,这是相关于大陆保险公司具有的先天性优势。同时一份外币保单还可以在将来需求大量外币资金时不受外汇管限制束,或者需求在国外停止治疗或者花销时提供直接的外币资金支持。

07

理赔范围

内地保险:请求必需提出国内公安局或是二级以上医院的相关证明文件。假如事故发作在海外地域,那么恐怕要回到国内,跑好几趟相关单位去办理繁锁的手续。香港保险:只需提出恰当的证明文件,全球理赔,不管投保人发作事故时在全球任何角落,申办理赔时只需附上申请书与相关证明文件,邮寄给保险公司即可,不用自己亲赴香港办理。

08

免除条款

内地保险:因下列情形之一招致被保险人身故的,内地保险公司不承当给付保险金的义务:

(1)投保人对被保险人的成心杀害、成心伤害;

(2)被保险人成心立功或者抗拒依法采取的刑事强迫措施;

(3)被保险人自本主险合同成立或者合同效能恢复之日起2年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为才能人的除外;

(4)被保险人主动吸食或注射毒品;

(5)被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车;

(6)战争、军事抵触、暴乱或武装叛乱;

(7)核爆炸、核辐射或核污染。发作上述任一项情形招致被保险人身故的,本主险合同终止,内地保险公司向受益人退还本主险合同的现金价值。

香港保险:被保险人在保单生效或复效后的两年(有些保单规则是「一年」)内自杀,普通香港保险公司只退还所缴保费而不予理赔。

09

核保与理赔政策

内地保险:核保容易,理赔申请严厉。

香港保险:秉持着"严进宽出"的准绳,核保严厉,理赔申请简双方便。

10

指定医院

国内保险公司:以平X以及中国X寿为例,平X保险普通认可二级或者二级以上的公立医院,中国X寿普通认可二级以上医院,它们数量不少于8000家。外表上看貌似大陆地域的保险公司指定医院范围较多,但香港保险公司指定医院多为国内顶级程度的医院,关于需求取得最好医疗环境,同时医疗费用可以得到保险公司赔偿的朋友们是没有任何影响的。香港保险公司:关于大陆地域的指定医院有一定的限定,以友邦为例,1400多家,根本为各地的三甲或者相同程度的大型医疗机构。