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为什么现在的内地人都去香港买保险?
新闻中心 2019-03-20 10:28

2018毛总保费5317亿

2019年3月15日香港保险业监管局发布,2018年香港保险业毛保费总额达5317亿元,按年上升8.6%。

依据保监局暂时统计数字,2018年香港保险业长期有效业务的保费收入,按年升8.3%至4782亿元。当中人寿及年金(非投资相连)业务保费收入同比升4%至3965亿元。

2018内地客户新保费476亿

2019年3月15日,香港保险业监管局同时发布了2018年全年度香港保险业暂时统计数字,个人寿险新单总保费总额为$1,618亿港元,与2017年全年比拟,上升了6.9%。

其中,内地访客带来的新造保单保费在2018年继续坚持平稳,有关新造保单保费高达$476亿港元,占个人业务总新造保单保费的29.4%。

在这些新造保单当中,约96%是医疗或保证类型的保险产品,例如危疾、医疗、终身人寿、定期人寿及年金等,约99%为非整付保费保单,即保费非以一笔过形式支付。

按新单保单数统计,内地访客购置重疾险的数量最多,且有明显上升趋向,2018年占比为62.1%,远高于2017年同期的58.7%和2016年同期的54.3%,展示出香港重疾险对内地访客较强的吸收力。

一、个人新单业务规范保费(年化保费+整付保费*10%),排名前四的公司分别为友邦、保诚、汇丰人寿和中国人寿海外。

二、个人有效业务(新单+续期)规范保费,排名前15的香港保险公司市场占比为94.3%,上浮5%,收入排名前四的公司分别为保诚、友邦、汇丰人寿和中国人寿海外,占比62.9%。市场逐步构成了往大公司集中的趋向。

三、新单保单数统计,内地访客购置重疾险的数量最多,持续上升,2018年占比为62.1%,远高于2017年,展示出香港重疾险对内地访客较强的吸收力;其次为终身寿险,占比29.5%,较2017年同期有明显降落。

四、新单保费统计,内地访客购置终身寿险的保费最多,2018年上半年占比为57.6%,与2017年同期相若;其次为重疾险,占比13.6%,较2017年同期有明显升高;万用寿险排名第三,占比12.7%。

重疾险受热捧

继2016年的内地访客赴港投保小高潮之后,近年的新增生意量到达了新的均衡并且逐步回归理性的状态。相比于2017年全年新单保费508亿港元(占比32.6%),2018年总体内地访客总保费有稍许降落。但总体的保费构造愈加合理,重疾险比例明显增加。

内地访客购置的保险产品与2017年的统计数字相若,约95%是医疗或保证类型的保险产品,例如危疾、医疗、终身人寿、定期人寿及年金等;约99%保单为非整付保费保单,即保费非以一笔过形式支付。

2018年香港保险的重疾险新陈代谢,产品不时创新,从早期理赔复原保证、多重保证、癌症保证、心脏中风保证、分离运动程式、男性保证、先天性疾病保证、良性病变保证、家庭成员额外保证、人寿额外保证等等,各家保险公司百花齐放各显所长,在竞争如此剧烈的市场上,关于投保香港保险的客户是十分侥幸的。参阅《》。

两款最受欢送重疾险引荐

友邦「加裕智倍保2」概括

「加裕智倍保2」的主要产品特性包括:

  • 疾病品种:共115种疾病(58种重疾+44种轻症+13种少儿疾病);
  • 首十年保额晋级:30岁以下50%,31岁及以上35%;
  • 保证转换权益:首十年晋级保额可免体检转换为终身保额;
  • 癌症多重赔偿:额外4次癌症、心脏病、中风赔偿,每次为原保额的80%,其中两次癌症赔偿之间的距离期最少为3年,其他重疾赔偿之间的距离期最少为1年;
  • 癌症治疗灵敏选:被保险人初次罹患癌症后,能够行使“癌症治疗灵敏选”权益,将第二次癌症赔偿距离期的3年缩短至1年,从而提早取得第二次赔偿,但取得赔偿的金额将由原先的80%原保额减少至40%;
  • 家庭成员保证:儿童被保险人的父母/成人被保险人的配偶身故可豁免后续保费(免核保);
  • 儿童先天性疾病保证:保证因先天性疾病所引致的疾病;
  • 「首护挚宝」保证:为未出生婴儿提供「加裕智倍保2 - 首护挚宝」版本,妈妈怀孕22周后即可为孩子投保,为孩子出生之前和出生之后的最初90天提供保证;
  • Vitality安康程式:首年保额额外提升10%,经过运动赚取积分,可将原保额提升最多15%;
  • 保费:新增30年缴费期,保费整体较「加裕智倍保」提升约5%至20%;
  • 分红及收益率:长期(70年以上)保证收益率约为1%,预期收益率约为5.5%;
  • 不再提供原位癌及早期恶性肿瘤持续赔偿(在罹患癌症后可提供额外一次的原位癌/早期恶性肿瘤赔偿)。

家庭篇

夫妻篇

保诚「守护安康加护保」概括

「守护安康加护保」的主要产品特性包括:

  • 市场独有:良性肿瘤“额外”10% 保额赔付;
  • 市场稀有:早期索偿后,可豁免1年保费,终身最多可豁免3次;
  • 多重保证:可最多赔付5次,赔付总额可高达客户所购置的根本保额的420% 【=初次重疾(100%保额)+ 额外两次癌症赔付(共160%保额)+额外两次心脏病或中风赔付(共160%保额)】;
  • 疾病品种晋级:118种受保疾病【=57种严重疾病+61种早期疾病】;
  • 额外赠送:首十年赠送50%的额外保额,终身赔付上限提升至470%;
  • 保证儿童先天性疾病;

重疾险必需要买的几个理由

重疾险就是为严重疾病提供保证的保险,比方它能保证我们最惧怕的癌症,假如不幸患了癌症,就到达了重疾险的赔付规范,保险公司会赔付我们一笔钱,我们能够用这一笔钱去治病,以至说放弃治疗周游世界也是能够的,反正保险公司把这笔钱一次性赔付给我们,详细怎样花都是我们本人的自在。

买保险不是为买而买,而是未来在某个时间段帮你处理财务问题的,所以我们来看看重疾险到底能帮我们处理哪些问题?

1

首笔巨额付款的问题

当发作重疾时,首先我们不论用什么方法,必需要疾速拿出一大笔钱支付巨额的医疗费用,你才会有治愈的可能性。这笔现金必需可以支撑到你(经过社保和商业医疗险)初次报销医疗费到账。

考虑

假如突发重疾,你能马上拿出一笔巨额现金支付首笔医疗费吗?你能给医院说“等我发了年终奖”、“等我的理财到期”、“等股市涨起来”或者“我先给你个客厅”吗?能这么说吗?

2

医疗费用的补充

当我们治疗重疾时,除了支付医疗费用外,还会产生大量的关联开支和额外开支,这是经过社保和商业医疗险所不能报销的。比方肾衰竭,我们找肾源的过程需求花钱,找到肾源需求花钱购置,所以在治疗重疾的道路上,并不只仅是医疗费那么简单。

考虑

除了医疗费之外难道没有其它的开支吗?想拿到肾源难道仅仅靠等就能够了吗?给家眷“红包”之类的打点能少吗?路费能少吗?而这些开支社保和医疗险能报销吗?

3

3-5年的康复费用(约等于2-5倍的治疗费)

普通状况下,重疾治愈的时间大约是两年左右,但常常需求至少三年持续不时的康复治疗,康复期间的营养费、关联开支同样是个无底洞。而康复治疗才是真正让患者打败重疾的关键!相对欧美的高治愈率,很多国人不是倒在重疾的治疗期,而是倒在康复期。

考虑

为什么医生说五年没有复发就算癌症治愈?为什么身边越来越多的人癌症被治愈了?为什么癌症终于治好了,但有的人却又倒下了?虫草、人参、灵芝这些公认的救命神药难道不需求花钱吗?

4

治疗及康复期间的收入损失

罹患重疾后,患者无法正常工作,这种状态可能要持续五年时间。普通的工薪阶级,常常最多只能领取根本工资,而个体工商户或者私营企业主的运营活动根本停滞。相应的,这五年收入会大幅缩水。

考虑

收入锐减的状况下,这五年的生活费、治疗康复费用从哪里来?一家人该怎样活下去?靠积存?靠亲戚朋友?还是靠卖房?你有想过一套房多久才干卖进来吗?

5

后收入损失

当彻底康复开端工作后,我们会发现本人的事业心一定没有之前那么强,工作起来也没有之前那么拼,工薪阶级的专业学问已被淘汰、业务技艺早已旷费,私营企业主的客户群根本丧失、商业形式也已发作变化、行业早已洗牌,与其说是复业不如说是重新创业。相应的,康复后的收入损失其实是十分大而且会持续很长的时间。

考虑

没有五年前的拼劲、没有五年前的专业、没有五年前的客户、没有五年前的社会生存才能,你觉得将来还能有五年前的收入吗?重新创业不需求花钱吗?

6

后安康开支

经过五年的系统治疗和康复期,固然根本治愈,但身体的整体安康程度大幅降落,患病的可能性就大幅上升,但由于患重疾后无法再购置商业医疗险,后期安康开支简直只能依托收入和积存担负。

考虑

得过一次重疾后,你觉得再生病的可能性是变大了还是变小了?同样是普通的感冒,普通人能够不用管,但得过重疾的人敢吗?就算是小病照样会要命吧?你觉得得过重疾失去医疗险保证的人除了一点不幸的社保之外,除了硬砸钱还有什么方法吗?

一场疾病,倒下的不只是一个本来安康的人,更是一个本来幸福的家庭,买保险终究为了谁,其实答案很简单,买保险就是给本人和家人两个时机,给本人生的时机和给家人好好活的时机,不拖累生你的人 ,不拖累你生的人!就这么简单!