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新保险的四大趋势,看看你还差多少吧!
新闻中心 2019-03-25 10:02

作者:杜永伟

来源:道口保险观察

个人运用和商业用途之间界限日益模糊、智能印象的进步率快速上升、基于非传统的数据来源中止产品定价以及经过产品聚合平台置办产品,这四大趋向将推进保险公司改动商业方式。

关于保险公司而言,培育客户忠实度是至关重要的。往常,只需顾客以为他们得到了最好的产品、体验和效劳,他们才会坚持忠实。保险公司需求思索客户在其他业务中的体验,以及客户对保险公司的希冀。

当保险公司想了解客户时,要知道一种方式并不适宜一切客户。代际之间存在差异,我们必需跟踪和理解这些趋向和差异,这在保险范畴特别重要,由于代际行为对保险公司的商业方式会产生庞大影响。客户能否仍然要面对面接触?他们想要多渠道的体验吗?当我们观察不同代群体时,这些答案可能有很大不同。这关于保险公司的商业方式意味着什么?我们应该追求什么?我们需求哪些新的处置方案去满足这些不同的需求和希冀?

有四大消费趋向将推进保险公司运用数字保险2.0的商业方式。这些趋向分别是:

  • 个人运用和商业用途之间界限模糊
  • 智能扬声器(和虚拟助手)的运用
  • 定价的新数据来源
  • 经过产品聚合平台置办

个人运用和商业用途之间界限模糊

举例来说,保险公司新呈现的风险——卡车运输,这触及任何能够牵引重型拖车的皮卡车主。在没有商业容许的情况下,这些车主运用卡车中止点对点交货,但是这些卡车只是为个人运用而投保的。这正是个人运用和商业用途之间变得越来越模糊的情况之一。一切类型的保险客户都在中止着运用个人资产中止商业用途的经济工作。与此同时,他们中的许多人出租个人财富,经过在线网站或移动应用程序将其转换为商业资产。

无论任何中央,都会开端看到这些模糊的界限。Instacart等在线应用程序的推出,使得食品百货的配送不时增加。送货员运用自己的私人车辆每天送货16-20次。家庭的工作也在增加,传统业务中触及的每一种保险风险往常都被带入了家庭,比如昂贵的设备,大量的库存或数百次进出家庭的货物。这些风险可以用单一的保险产品予以分散,但它们也可能用反映工作或生活组合的新型保险中止分散。

关于传统上仅掩盖个人或商业的保险公司而言,这意味着什么?他们应该扩展到新的产品和效劳吗?他们能否应该经过生态系统中止数字化准备,以处置可促进这些新关系的信息和数据?或者,传统保险公司能否只是无所作为,看着初创公司进入这个范畴,并且从他们手中抢夺业务?有一点非常肯定,保险公司掩盖个人和企业产品的许多功用需务实时数据和政策管理的灵活性。但目前的保险公司管理体系并不灵活,无法顺应当前应战下保险公司展开。所以保险公司需求尽快转变商业方式和管理体系。

智能扬声器(和虚拟助手)的运用

智能扬声器可能正在以意想不到的方式撼动保险业,这也可能是一个让几乎一切保险公司措手不及的消费趋向。2018年4月福布斯的报道称,智能扬声器的进步率在三个月内剧增了50%。[1]2019年1月RBC的报告称,美国Alexa支持的设备进步率抵达了31%。Adobe的报告提到,超越1/3的智能扬声器用户运用智能扬声器比较价钱。[2]

智能扬声器是迈向成熟数字化助手的下一步,我们恳求的任何东西都将由机器人研讨,而且机器人有足够的人工智能为我们做出一些选择。智能扬声器代表了一个新的渠道机遇,但仅限于经过进步交互才干中止理赔的保险公司。

另一个可能让商业保险公司措手不及的是,消费者曾经发现,亚马逊Echo可以在商业环境中得到充分应用。Alexa可以控制会议室、投影仪和灯光,她可以执行日常任务,比如阅读电子邮件。CapitalOne曾经在运用Alexa来监控IT数据系统。[3]商业保险公司可能会发现,Alexa回答问题的才干将有助于商业客户获得更好的保险和效劳。智能扬声器可以用于预防性效劳,保险公司需求为虚拟助手可以解答的常见问题制定原型和开发战略——然后中止研讨和准备,以树立适合的商业方式。

固然存在很多障碍,但是商业方式一旦发作转变,这种消费趋向将创造非常多的机遇。

定价的新数据来源

有时旧的趋向又重新成为新的主题,比如消费者如何看待价钱的问题。在效劳和价钱上坚持竞争力需求严重的数字化改造,关于保险公司而言,这是全新的经济学命题。

之所以成为消费者消费趋向,是由于年轻消费者在置办产品时,价钱优于忠实度。安盛战略风险投资公司的一项调查发现,只需16%的千禧一代以为保险是必要的。[4]当客户将保险仅视为法律所恳求的或不用要时,相比于承保和效劳,他们对价钱更感兴味。

保险公司正在进入一个不得不运用技术来产生真正信任的时期,由于他们将需求容许才干运用以前没有运用过的“私人”数据。保险公司需求树立商业方式,让消费者明白,恰当开放自己的数据并接受一定的监测,保险公司才干合理定价。

客户在基于新的“非传统”数据来源的8个不同的保险定价模型中中止选择,每个模型在计算价钱方面都有所不同,但一切选项都以为定价将由客户行为或特征驱动。结果中最值得关注的是,所占比例相对较高的逾越代际界限的投保人,似乎对这些不同的定价情形非常容易接受。这也证明,隐私问题和其他障碍是可以被抑制的,但是需求一定条件,只需当保险公司能够选择由于实时分析从而进步定价准确性的商业方式才干够。

经过产品聚合平台置办

经过产品聚合平台和比价网站中止置办与定价有关,毕竟在每个行业,聚合平台都可以俭省比较价钱的时间,这也是一种消费趋向。

在保险范畴,聚合平台和比价网站满足了许多消费者的需求,所以他们的运用正在增加。一些保险公司也曾经做好了这方面的准备,Majesco 2019年报告显现,28%的保险公司曾经与聚合平台协作,24%的保险公司与比价网站协作。

保险公司可能希望构建基于聚合平台和比价网站的商业方式。首先,与比价网站协作的保险公司可能要评价和调整自己的报价、承保和置办流程。其次,保险公司可以扩展对新客户和市场的掩盖范围,拓展自身品牌,也可以带来许多客户。保险公司有充分的理由参与这些销售渠道,由于除了对保险市场有辅佐外,最重要的是可以辅佐他们进入其他渠道或者市场。

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