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保险公司 的小秘密有几个你知道的?
新闻中心 2019-03-19 14:33

在大家置办保险的过程中,难免会有代理人给我们举荐返还型保险。由于保费较高,代理人的佣金也会较高,他们很乐意举荐。同时,有事给保证,无事还保费的设计方式也迎合了大部分中国老百姓的心理需求。觉得交进来的钱能拿回来,还能享用保证,总出借是不会亏的。

而置办消费型保险,固然每年缴费较低,但是一旦不出事故,这些钱就花进来了,一分都拿不回来。因此,大多数朋友会觉得置办消费型保险比较“亏”。

假设没有认真做过计算和对比,会有这样的想法,也屡见不鲜。

那到底置办返还型和消费型保险的差异有多大呢?我们举例来说明。

以下是某款返还型不测伤害保险(也称为两全保险)。

30岁男性,每年交1510元,连续交10年,累计缴费15100元,保证30年。

在30年内,可以具有10万的普通不测保证,100万的自驾车、公务车、客运交通不测保证,200万的航空不测保证。

假设由于疾病身故或高残,还可以获得不小于所交保费即1.5万的赔付。

30年后,也就是60岁满期时,假设被保险人任然好好地活着,还能拿回来17365元。

乍一看,这款产品似乎很不错哦。既享用了保证,还能拿回本金,而且还多赚了2265元呢。

下面,我们按照同样的保证项目,把每项义务单独来买,全部选择消费型保证产品,看看会是怎样的情况。

首先,是疾病身故或高残的1.5万保证,30年期,30年缴费,每年只需求约22元。

然后是10万普通不测险,30-60岁的男性,每年只需求60元;

接着是200万航空不测险+100万客运交通不测保证+100万私家车/公务车不测,每年只需求215元;

这几项保费加起来一共是297元一年。

与前面的返还型不测险相比,前10年每年省下来1213元,后面20年,每年多付出297元。

重点来了:

假设你选择置办一年1510元的返还型不测险,保险公司拿着你这10年每年多付的1213元去投资,按照3%的年化收益,到60岁满期时,可以增值到26645元,然后返还给你17365元,你投入的钱增加了2265元,而保险公司却净赚了9280元,是你收益的4倍,而且曾经超越了你所交保费的一半多!

而假设你选择每年297元的组合消费型不测险,把前10年省下来的钱同样按3%年化收益率中止投资。同时,后面20年每年支出297元的保费,当你60岁满期的时分,还剩余18178元,再减去前十年置办保险的本钱2970元,你的净收益有15208元。

结果很直观了,在享用同样保证的前提下:

置办返还型不测险,你的钱在30年里仅仅只增加了2265元。

置办消费型不测险,同时自己做好投资,你的钱在30年里可以增加15208元。

该怎样选,相比大家心里应该有数了吧。

不过,还得补充一个要点:假设你自己懒得把这些省出来的钱拿去做投资,又或是做投资也不能持续稳定的有较为客观的收益,选择返还型保险,也算是一个可以接受的选择。

当然,这里或许会有一些保险从业的杠精会说:你们不买返还型保险,多的钱也存不下来,还谈什么投资和收益啊?

确实,存不下来钱,就没有投资和收益。但,人家拿着钱享用了生活啊!

好了,以上就是本期返还型与消费型保险的差异说明。觉得不错,记得关注我们,欢迎留言讨论。

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