新闻中心
互联网人身险遇瓶颈期,人身险在保险这条路上
新闻中心 2019-03-22 09:09

在阅历前几年的高速增长后,互联网人身险市场开展进入瓶颈期。上证报记者从相关渠道取得的一组行业内部数据显现,继2017年互联网人身险范围保费初次呈现负增长以来,2018年互联网人身险市场范围开展势头持续放缓,全年累计完成范围保费1193.2亿元,同比降落13.7%。

互联网人身险行业范围保费的“刹车”,折射出传统人身险公司过去借助互联网渠道快速、低本钱地接触海量客户,线下到线上转移的开展方式遇到了转型的考验。市场竞争加剧、产品同质化严重等问题也开端随之浮出水面。

前十名机构保费占比超九成

市场集中度高

上述行业内部数据显现,2018年展开互联网人身险业务的公司中,建信人寿以294.5亿元的范围保费继续位列首位。此外,范围保费位列前十名的公司还有:国华人寿、工银安盛人寿、安全人寿、弘康人寿、农银人寿、国寿股份、光大永明人寿、合众人寿及安全安康,累计完成范围保费1100.4亿元,占互联网人身险总范围保费的92.2%。

由此可见,互联网人身险业务的市场集中化水平较高。另一方面,范围保费排名前列的银行系保险公司居多,网销范围保费占比也普遍较高,依托其母行庞大的客户资源及手机银行、网上银行等线上平台,彰显了银行系保险公司展开互联网业务的自然优势。

从业务增速的角度看,互联网人身险业务增长排名前十的公司分别为:复星保德信人寿、前海人寿、人保安康、合众人寿、信泰人寿、恒安规范人寿、中信保诚人寿、华泰人寿、百年人寿及安全安康。由此能够看出,中小寿险公司正在积极停止金融创新,加大保险科技规划和促进互联网渠道鼎力开展业务。

从不同险种来看,在保险行业加速回归保证根源的整体基调下,各人身险公司积极调整业务构造,安康险业务得以迅猛开展。2018年,互联网安康险累计完成范围保费收入122.9亿元,同比增长108.3%,安康险在互联网人身险中的比重初次打破一成至10.3%。

产品构造单一 呼吁更多政策支持

随同着互联网人身险市场范围增长势头的放缓,产品同质化严重等问题也逐步显现。在业内人士看来,随着互联网技术在保险业的全面浸透,互联网人身险行业也逐步呈现传统保险公司、专业互联网保险公司及互联网保险中介平台多渠道竞争开展的格局。

但是,开展过程中也存在以下问题。一是产品缺乏创新、构造单一,各保险公司的业务根本上都集中于简单的寿险、年金及不测伤害险等,同质化现象严重,替代性强、存在感弱,缺乏中心竞争力,只能被迫进入价钱竞争的恶性循环中,不利于保险公司长期稳定运营。

二是产品创新不当,比方,将网络互助方案假装成互相保险。2018年在网络普遍传播的“互相保”产品,上线9日内用户数打破1000万,该产品固然短期内吸收了大量客户投保,但涉嫌存在未按规则运用经报备的条款费率、误导性宣传、信息披露不充沛等问题而被监管叫停,给公众对保险的认识和了解也带来较大的不良影响。

三是保险科技应用仍存短板,技术创新仍需加码。比方,保险科技的应用主要集中在技术门槛和附加值较低的运营管理和销售管理等初级环节,在产品研发定价及风险管理等关于数据剖析和应用才能请求较高的环节则有待进一步深化。

多位互联网保险范畴的资深人士表示,将来,互联网人身险业务如要走出瓶颈,还需在丰厚场景化产品、定制化产品上进一步发力。同时,要综合运用保险科技,提升客户称心度。

此外,上述人士还倡议,进一步放宽保证型产品销售限制,加大对互联网人身险产品开发创新、协作方式创新等的政策支持力度,科学引导并鼓舞保险公司设计出愈加契合互联网客户个性化需求的保证型产品,充沛发挥互联网平台技术优势,完成“千人千面”的定制化产品开发,协助保险公司经过产品创新完成价值转型。