新闻中心
3个大病案例,告诉你保险该怎么买 该怎么赔!
新闻中心 2019-03-12 15:09

不确定所患疾病能否理赔?

绝对是大家买了保险后最担心的事儿。

重疾险是个舶来品,

最早传到国内那会只保癌症。

后来数量逐渐升到7种、25种,直到现在的上百种。

随着医学的进步,

目前很多疾病都能得到明确诊断。

但同时我们也能遇到很多以前几乎闻所未闻的疾病名称。

如何确定所患疾病能否赔付?

以及重疾险都是怎样赔付的呢?

今天,小编用3个疾病案例,给大家详细讲解。

3个案例疾病名称:

神经母细胞瘤
突发脑溢血+主动脉破裂
系统性红斑狼疮

01 神经母细胞瘤

神经母细胞瘤,

绝大多数人都没听过。

但其实它属于恶性肿瘤的一种,

也就是大家熟悉的癌症。

癌症,可能是重疾险中最好赔钱的疾病(确诊即赔)。

它的特性就是恶性细胞不受控制的生长和扩散、浸润和破坏周围的正常组织,甚至转移到其它部位,一旦确诊,重疾险就能赔付。

如果肿瘤未突破基底膜,没有扩散、波及到其它器官或组织,一般也能当做轻症(原位癌)理赔。

02 突发脑溢血+主动脉破裂

疾病详情:

患者突发脑溢血
而且主动脉破裂

根据医生初步会诊:

至少需要进行两次开颅手术,

如果后期脑积水,那么至少还得4次手术才能恢复。

首先咱们得清楚:

类似这种来势汹汹的重病,

大家买的医疗险肯基本都是可以赔付的。

意外险就别想了,不符合非疾病原则。

寿险呢?

简单明了,死了就赔(不治身亡)。

重点说说重疾险。

这个案例中:

重疾险中的哪项重疾可以赔付?

案例中,治疗需开颅手术,

主动脉破裂,需要修补吧?

所以,重疾险保障的疾病中,

能够立马找到两个对应保障重疾:

颅脑手术+主动脉手术

先看条款,

重疾“颅脑手术”的理赔条件:

被保险人确已实施全麻下的开颅手术(不包括颅骨钻孔手术和经鼻蝶窦入颅手术) 。因外伤而实施的脑外科手术不在保障范围之内。理赔时必须提供由专科医生出具的诊断书及手术报告。

条款上写的很清楚:

实施了全麻的开颅手术。

而患者的所患疾病正好需要开颅手术治疗。所以,如果买了重疾险,那么这项疾病就能赔。

“主动脉手术”的理赔条件:

指为治疗主动脉疾病,实际实施了开胸或开腹进行的切除、置换、修补病损主动脉血管的手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉,不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。

也就是说:

如果患者实施了开胸或开腹进行的切除、置换、修补病损的主动脉血管的手术,那么主动脉手术这项也能获得重疾赔付。

如果病情较轻,不需要手术开胸,

那么也可以当做轻症来赔付,如下:

主动脉内手术(非开胸手术)是一种常见的高发轻症

问题来了:

如果患者同时符合重疾险“主动脉手术”“颅脑手术”的理赔条件,那该如何理赔呢?

这个问题重疾险的条款中也有写道:

如果患了重疾,同时符合一项以上的重大疾病,就只能赔1次。买50万保额就赔50万,可不是某些人所想的两个都能赔,保险公司哪有这么大方。

本案例中患者的直接病原“脑溢血”,这种对中老年人极度凶险、且致死率极高的疾病,可以对应到重疾险中的“脑中风后遗症”。不过理赔条件有较多限制:

重疾“脑中风后遗症”,属于银保监会统一规定的25种重疾之一

所以,这本案例中,重疾险保障责任中有足足3个重疾可以赔付,当然是挑选理赔条件最宽松的理赔啦!

比如患者要做开颅手术,这种是做了手术才赔,肯定要比脑中风后遗症容易赔到钱。

03 系统性红斑狼疮

系统性红斑狼疮,在重疾险里,有对应的保障,如下:

理赔条件:

本保单所指的系统性红斑狼疮仅限于累及肾脏(经肾脏活检确认的,符合WHO诊断标准定义III型至V型狼疮性肾炎)的系统性红斑狼疮。

重疾险里的系统性红斑狼疮,

理赔条件必须要危及肾脏,才能赔。

如果只是脸上出现小红点,

流鼻血且血流不止。

还没有危及肾脏,

表示病情不是很严重。

所以,重疾险无法得到赔付。

通过以上3个疾病案例,

给大家总结下:

若是万一以后经医院确诊,患上某种重大疾病,直接拿着病理报告直接对着重疾险的疾病条款,看条款中哪个保障疾病能赔所患疾病。

银保监会规定的前25种必保重疾,基本囊括了95%多的理赔,更别提今天的重疾险重疾数量动辄上百种,所以基本不要担心患的疾病,重疾险里不能保。

若是嫌麻烦,这些过程全部交给保险公司处理即可。

重疾险的理赔条件如下图:

这25种重疾的赔付条件可分为3类:

1、确诊即赔(比如癌症)
2、实施某种手术才赔(比如主动脉手术)
3、达到某种状态才赔(比如脑中风后遗症)

看到别人的悲惨遭遇,我们会施予同情,但更重要的得未雨绸缪。

毕竟我们的人生不会因为买不起一台新车而变得凄惨,但如果付不起一台手术的费用,那就不一样了。

买好保险,共勉!

更多资讯:华丰保代