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五花八门的重病险,医疗险 该怎么选?
新闻中心 2019-03-18 15:49

从2016年下半年起,保险市场迎来了各种类型的百万医疗险产品,并在短时间内赢得了众多保险代理人和客户的热烈追捧。

一、百万医疗保险产品的优势

1.保费低,一般家庭都能买。

2.保障额度高,是大额医疗费用支出的有力补充。

3.覆盖自费药进口药,是医保范围的延伸。

二、百万医疗保险产品的不足

【1】较高的免赔额

而且这个额度不能够用社保报销的额度来抵扣。必须是自费的钱超过一万才给报销。

【2】理赔周期比较长

这类产品一般都是通过互联网销售,在办理理赔的时候,通常无法通过传统线下保险公司当地的办事机构进行柜面的材料提交和办理,所以,只能在发生事故后,通过寄送相应的材料到指定地点办理,这样一来整个理赔的周期,就会比较长。

【3】没有保证续保

虽然这类产品在介绍中都写有可以续保到80、99甚至105岁,并注明不会因上一年度发生理赔而拒绝续保或者单独调整保费。乍一看,挺完美的。但这类产品的条款中没有写明“保证续保”这四个字(主要是相关法规的限制),也就意味着保险公司可能会因为自身运营的原因而停售这款产品,客户就没有办法续保了。

【4】投保条件较为严格

百万医疗险主要通过互联网渠道销售,只要求客户做线上的健康告知,无法像长期险那样做线下体检,进行人工审核。只有满足健康告知中的所有项目才能够投保。如果身体有一些健康状况却投保,在后续理赔过程当中就可能会发生纠纷。

不过,也有部分产品做了线上智能核保。客户通过如实告知,系统会根据你的实际情况作出核保,如果通过就能承保,十分方便。

三、市面上各具特色的百万医疗险

【1】0免赔:通常价格较高。

【2】5-6年保障期间:在一个相对较长的时间内省去了续保的顾虑。

【3】带质子重离子责任:对癌症的保障更为丰富。

【4】80岁可投保、专项防癌、带直付功能、含特需病房: 对首期治疗费用是很大的缓冲。

【5】主打低保费:保障简单但实用,能解决最核心的高额医疗费用问题。而且设计成可以按月缴纳保险费,比较人性化。

【6】家庭共享免赔额、保障范围最广:这是一个大包大揽的产品,基本市面上同类产品有的特点他都有了。

四、如何选择适合自己的百万医疗险

1.保障范围、额度相同的情况下,选择缴费低的;

2.保障、缴费相同,选择免赔额低的;

3.保障、缴费、免赔额相同,选等待期短的;

4.产品内容都相同,优选理赔比较方便的,最好是线下、线上都能办理;

5.购买的便捷性,通常线上操作更快捷。